Статистика ВК сообщества "Amady Blog"

ДЕФОЛТ — всё пропало?!

Самый частый вопрос этих дней: а правда, что нас ждёт дефолт?!

Да, это весьма вероятный сценарий.

Но прежде чем паниковать, убедитесь, что вы правильно понимаете, что это значит.

Дефолт — НЕ означает автоматическое превращение денег на вкладах в фантики, НЕ грозит потерей или конфискацией имущества, НЕ то же самое, что девальвация и деноминация.

Дефолт — это ситуация, когда компания (или государство) не может платить по своим обязательствам.

У государства обязательства бывают в виде банковских кредитов, займов у международных организаций и долгов по облигациям — как в национальной, так и в иностранной валюте.

И если рублей при необходимости Россия всегда может напечатать, чтобы расплатиться с кредиторами, то доллары/евро для этих целей должны быть припасены «в кубышке» заранее (это называется золотовалютный резерв).

Так вот «кубышка» у нашего государства не опустела (денег там намного больше, чем нужно для погашения гос.долга) — но из-за санкций к ним сейчас нет доступа: часть резервов Центрального банка РФ просто «заморожены», на остальное наложен запрет на транзакции.

Проще говоря, деньги на оплату долга есть, но возможности ими воспользоваться — нет ❌

ИМЕННО ПОЭТОМУ мировые рейтинговые агентства понизили рейтинг России до уровня «дефолт неизбежен»☝️

Это так называемый «технический дефолт», и прогнозируется он уже на 16 марта — когда России пора будет выплачивать зарубежным инвесторам купоны по одному из выпусков еврооблигаций.

И если вы НЕ иностранный инвестор, купивший еврооблигации ЦБ РФ, то этот технический дефолт вас никак НЕ затронет.

Российским инвесторам, вложившимся в ОФЗ, пока бояться нечего — по своим внутренним долгам России есть, чем платить. (Более того, государство планирует из средств Фонда национального благосостояния скупать гособлигации на рынке, чтобы не дать им упасть в цене).

Если же вы инвестировали в российские корпоративные облигации — все будет зависеть от того, какой именно компании вы дали в долг. Некоторые смогут спокойно рассчитаться с инвесторами (даже в $), но кто-то наверняка и нет 🤷🏻‍♀️ Наверняка отдельные компании будут вынуждены отказаться от своих обязательств и станут банкротами (это последствия дефолта на корпоративном уровне).

А какие могут быть последствия дефолта для государства? В первую очередь — репутационные, и нет, это не просто красивое слово️

Ведь если государство не выполняет свои обязательства — кто захочет и дальше вкладывать в него свои деньги? Инвестировать, давать кредиты?

Нынешние инвесторы побегут с рынка (уже бегут), новых не будет — а это значит, можно забыть про экономический рост (и вспомнить про громадную безработицу).

Кроме того, выводя из России свои деньги, иностранцы разумеется будут делать это в валюте — и могут ещё сильнее обрушить курс рубля (привет, девальвация). А чем дешевле рубль, тем дороже все импортное в магазинах (вспоминаем про инфляцию).

И откровенно говоря, ВСЁ ЭТО с российской экономикой УЖЕ ПРОИСХОДИТ.

Россию УЖЕ не кредитуют в мире, рубль УЖЕ обвалился (в процессе, скажем так), иностранные инвесторы УЖЕ уходят с рынка (те, что ещё нет, просто ждут, когда ЦБ снимет запрет на продажу российских ценных бумаг нерезидентам) — по факту, всё плохое, что обычно происходит при дефолте, УЖЕ произошло.
И технический дефолт 16 марта сильно ни на что уже не повлияет.

Что делать со всем этим обычному человеку? Если есть, что беречь — искать подходящие лично ВАМ способы сохранения накоплений, если нет — оптимизировать свои траты, по возможности закупить впрок импортные товары, которыми постоянно пользуетесь (от лекарств, корма для животных и линз — до запчастей на машину), поискать способы заработка в новых условиях.

Я сейчас консультирую в частном порядке тех, кому нужно сберечь накопления — это сильно индивидуальный вопрос, зависящий от многих факторов (в чем они, сколько их, какие активы/пассивы есть кроме них, через сколько они могут понадобиться и тд) 🏻

И по-прежнему пишу неплохие тексты на заказ ))

— ДОЛЛАР ПАДАЕТ, ЧТО ДЕЛАТЬ?!
Пора менять на рубли?!

— По телевизору сказали, будет «дедолларизация» экономики, доллару хана? В какой валюте теперь копить?

Много паники сейчас на эту тему, но реальных оснований у неё нет 🏻‍♀️

Во-первых, внимательно посмотрите на цифры на макете — это доли разных валют в международных расчётах за февраль 2022 года.

Во-вторых, не поленитесь загуглить график доллар/рубль за последние 20-30 лет.

Эти факты очень помогут начать мыслить ясно

Что бы не говорили по телевизору, каким бы не был курс $ в моменте — а лучший финансовый совет и сейчас остаётся неизменным:

покупайте валюту ВСЕГДА. По любому текущему курсу.

Просто делайте это не единоразово, на панике, и не на все сбережения сразу — а понемногу, но регулярно ☝️ Установите себе какой-то график (раз в неделю, раз в месяц) — и дисциплинировано покупайте на небольшую сумму.

ВАЖНО! Ваша подушка безопасности (то есть те деньги, которые могут понадобиться срочно/в любой момент), правильнее держать в рублях — чтобы вы всегда могли ими воспользоваться без лишних телодвижений. А вот всё, что сверх этого — точно имеет смысл разложить по разным валютным «корзинкам».

Нужна индивидуальная консультация, как сберечь ваши деньги? Пишите в сообщения группы 🏻

#amady_валюта

Инвестиции в золото️

Ещё наши мамы знали: инвестировать в золото — всегда хорошая идея! Золото — отличный защитный актив, который поможет вам сохранить свои сбережения от инфляции и практически в любой кризис (это работало в 90-е, работает и сегодня).

Но не совершайте ошибки наших мам — не нужно скупать на все свободные деньги ювелирные украшения, ведь золото в них, как правило, 585 пробы и меньше, и в сплав добавлены медь, серебро, никель и др. металлы, что делает его непригодным для инвестиций.

«Хорошее» для инвестиций золото — 999 пробы (это значит, что содержание золота в 1000гр. не менее 999,9гр, выше и чище просто не существует!)

Какие вообще существуют способы инвестиций в золото — и какой из них лучше?

1️⃣ Покупка золотых слитков
Поистине золотая классика )

КОМУ ПОДХОДИТ?
Консервативным инвесторам и тем, кому важна возможность «пощупать» свои вложения, кто хочет чего-то материального и реального и не доверяет «бумажкам».

КАК КУПИТЬ?
В банке — только там вы получите сертификат и все необходимые документы, обеспечив надёжность и безопасность сделки. В сертификате подлинности проверьте уникальный номер, пробу, массу, дату изготовления и наименование завода, где он выпущен, и сумму сделки.

Перед покупкой продавец обязан взвесить слиток в вашем присутствии — допустимо расхождение не более 0,01гр.

КАКИЕ ПЛЮСЫ-МИНУСЫ?
Из плюсов только ваше психологическое спокойствие — ваши инвестиции максимально материальные и «настоящие».

Но!
❌ Очень большие спреды — разница между ценой покупки/продажи запросто может быть 10-13% и больше.

❌ Сложности хранения — чтобы сохранить ценность слитка, его нужно сберечь в идеальном состоянии, малейшая потертость или царапина сильно снизят его стоимость при продаже. А значит, придется потратиться на аренду ячейки в банке.

2️⃣ Инвестиции в акции золотодобывающих компаний
Это хорошая альтернатива прямым инвестициям в золото через биржу.

КОМУ ПОДХОДИТ?
Прогрессивным инвесторам, уверенно чувствующим себя на фондовом рынке (у вас, как минимум, открыт брокерский счёт и есть базовое понимание о разных видах ценных бумаг, их рисках и преимуществах, диверсификации в портфеле☝️)

ЧТО КУПИТЬ?
Компании-золотодобытчики Полюс и Полиметалл (второй занимается ещё и добычей меди и серебра, поэтому повторение динамики котировок по золоту может быть не таким точным).

КАКИЕ ПЛЮСЫ-МИНУСЫ?
Этот способ отличная долгосрочная альтернатива хеджа от долларовой инфляции, растущей во всём мире (последние новости от ФРС — 8,5% инфляция в США!)
К тому же, эти компании платят дивиденды

Минусы — как любые акции любых отдельных компаний, акции золотодобытчиков не застрахованы от плохих новостей, фундаментальных проблем и ощутимых просадок безотносительно котировок золота.

3️⃣ Биржевое золото — NEW!
Ещё недавно лучшим способом инвестировать в золото я бы назвала покупку акций ETF на золото — но торги фондами на Мосбирже всё ещё закрыты (и никто не знает, на сколько).

​​Зато прямо сегодня Tinkoff объявил о возможности покупать биржевое золото!

КОМУ ПОДХОДИТ?
Всем! Это то же самое, как купить слитки — только без проблем с хранением Комиссии приблизительно такие же, как за управление ETF.

КАКИЕ ПЛЮСЫ-МИНУСЫ?
Из очевидных плюсов — «биржевые» металлы (а помимо золота, можно купить ещё и серебро!) ликвиднее обычных, а главное — сделки по ним выгоднее (разница между ценой покупки и продажи близка к нулю).

Покупать можно совсем понемногу — золото с шагом в 1гр (~5000₽), серебро с шагом в 100гр (около 7000₽).

Минусов не вижу 🏻‍♀️
Отличная новость — и действительно лучший на сегодня способ инвестировать в золото!

КАК КУПИТЬ?
Открыть брокерский счёт у Тинькофф, найти золото по тикеру GLDRUB_TOM, купить

P.S. А как же металлические счета?
Вообще НИКОМУ их не рекомендую ❌
Огромный разрыв между ценой покупки и продажи. Привязка к конкретному банку снижает мобильность и повышает риски (помним о санкциях), но счёт при этом не застрахован и % не начисляются. Нередкая ситуация с ОМС, когда золото вроде бы выросло в цене — а вы ещё и в минус ушли 🤷🏻‍♀️

#amady_золото #золото #драгметаллы #инвестиции #инвестициивзолото

ВКЛАД ИЛИ НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЁТ: В ЧЕМ РАЗНИЦА?

К концу апреля прогноз по инфляции в России — уже 20% (сейчас 15,66%). Поэтому любые свободные деньги очень важно размещать под проценты — а не держать «в кубышке», где их покупательская способность просто тает!

Банки предлагают 2 варианта, которые могут защитить ваши деньги —
накопительные счета и вклады.

Знали, что это не одно и то же?
Лайк за пользу — и давайте разберёмся в отличиях:

1️⃣ по вкладу процентная ставка заранее известна и неизменна на весь срок его действия — а вот по накопительному счету банк может изменить её в любой момент в одностороннем порядке.

2️⃣ зато по накопительному счету условия более гибкие — пополнять можно в любой момент и без ограничений, а вклад либо нельзя пополнять, либо ставка по пополняемому вкладу ниже.

3️⃣ то же и с досрочным снятием: снять деньги со вклада обычно либо нельзя, либо вы потеряете накопленные проценты (или получите их по минимальной ставке) — а с накопительным счётом таких сложностей нет.

4️⃣ % по вкладам и накопительным счётам сейчас практически одинаковые, и ваши деньги в пределах 1,4 млн рублей застрахованы и там, и там

Вывод: выбирайте между вкладом и накопительным счётом в зависимости от своих приоритетов

️ если вам важно свободно распоряжаться деньгами и снимать их в любой момент — выбирайте накопительный счет;

️если вам важнее гарантированно зафиксировать доходность на более длительный срок — выбирайте вклад.

Главное, не путайте одно с другим — и проверяйте условия!

#amady_финграмотность #финансоваяграмотность #вклад #банковскийвклад #деньги

Ну какие мне циферки-графики, я же гуманитарий, творческая девочка, дыша духами и туманами и вот это всё. И искала себя всю жизнь только в этих полях — журфак, вторая вышка по психологии, аспирантура по политическим наукам, — всё про людей, слова и смыслы.

А про деньги — всегда отдельный разговор; у меня в черепушке на эту тему — клад для кандидатской диссертации коллеге-мозгоправу. Я же советский ребёнок в своей основе, и как бы внешне легко и полно не адаптировалась к новым реалиям — а в глубине души деньги всегда для меня были: зло. Мусор. Ерунда, не стоящая ни внимания, ни усилий.

Переоцененные бумажки, которые, так и быть, придется зарабатывать — но так, по минимуму, чтобы не слишком напрягаться.

Ключевое: чтобы не тратить слишком много в р е м е н и с в о е й ж и з н и на зарабатывание денег на жизнь.

При этом деньги меня всегда любили — вселенная щедро подкидывала возможности одна другой удивительнее, так, что я успела и попутешествовать от ЛА до Рио, и пожить красиво. И всё это — легко, не надрываясь, по принципу «работать мало, но задорого».

Другой вопрос, что и улетали эти деньги так же легко — шли через меня транзитом: от заказчиков, готовых хорошо платить за моё умение собирать слово «вечность» из букв ж, о, п, а — прямиком обратно в потребительский круговорот. Тонны брендового шмотья с тех времён выношу из дома пакетами до сих пор (подозреваю, что оно размножается почкованием на антресолях).

Нет, ну правда — я всегда была стрекоза, не задающаяся скучными-взрослыми муравьиными вопросами про завтра: петь и плясать легче, когда не думаешь, что будет с тобой в страшном «потом».

А потом случился карантинный март-2020 и курс по инвестициям, купленный со скуки и из любопытства — но всё с тем же предубеждением: куда мне, с гуманитарным-то рылом, в финансовый ряд! Так, взгляну одним глазком, че там красивого показывают про эти ваши акции-облигации )) Это ж небось всё далёкое, сложное, для каких-то других, особенных людей с математическим умом и мильенами на счетах.

Смешно, как сильно можно в себе ошибаться, если смотреть внутрь сквозь линзы собственных представлений, нажитых за многие годы.

Оказалось, я не просто могу в циферки-графики — оказалось, я в них офигительно хороша. Оказалось, гуманитарий — это вовсе не про отсутствие системности и структурности, а про креативность и интуицию В ДОПОЛНЕНИЕ к ним.

Оказалось,уметь распоряжаться своими деньгами с умом — не равно зацикливаться на них, превращаясь в Скруджа; и можно делать это, не предавая никаких своих высоких пионерских идеалов.

Оказалось, «завтра» ближе и реальнее, чем кажется, — если начать заботиться о нем прямо сейчас. Если вынуть голову из зыбучих песков своих фантазий и спросить себя просто и прямо: а на что ты будешь жить в свои 60? 65? 70?

А ещё оказалось, что не боги горшки обжигают — и фондовый рынок не в «Волке с Уолл-стрит», а прямо тут, в одном клике от тебя, на экране твоего смартфона.
И чтобы зарабатывать на нем — не нужны громадные деньжища, достаточно понимания, воли и дисциплины.
Ну, и ещё нескольких честных ответов.

Например — а будешь ли ты через 20 лет всё такой же певучей и порхающей, бойко пишущей на заказ? (Не факт.)

А будешь ли точно так же, как и сейчас, хотеть есть полезную качественную еду, ходить на массаж и в театр, комфортно путешествовать, наслаждаться жизнью?(Наверняка!)

А есть ли у тебя реальный, осязаемый способ обеспечить себе всё это?..
Не надеясь на позорную пенсию на «дожитие» от государства; не надеясь на авось (включая «авось, выгорит бизнес-проект», «авось, к тому времени как-то разбогатею» или «авось, дети вырастут и помогут»).

Круто, если у вас есть — у меня, копирайтерки, берущей за свои тексты
в 3 раза выше рынка, такого способа еще недавно не было. Были только страх и нежелание заглядывать «так далеко».

Тот курс по инвестициям изменил всё.

Я будто как-то разом взяла и выросла из своего инфантильного платьица творческой девочки, живущей одним днём и презирающей всё материальное.

Отучилась ещё трижды, подчиняясь потребности своего ума (и как я раньше не замечала этого в себе?!) везде докапываться до самой сути — фундаментальный анализ, технический анализ рынка, графики-циферки-коэффициенты, индикаторы-осцилляторы…

и стала кем-то, кто мне очень нравится — взрослой женщиной с хорошим будущим, которое каждый день формирую сама. Буквально — своими руками.

Страшно хочу этим делиться с другими женщинами. Страшно хочу, чтобы вы тоже увидели и прошли эту тропинку
к себе-будущей — не к типичной русской бабушке, выбирающей макароны по акции, а к жизнелюбивой мировой старухе, путешествующей по Европе на пассивный доход с акций!

Я не верю в «курсы», и провожу обучение в индивидуальном режиме, чтобы дать вам максимум знаний, ответить на все вопросы, научить пользоваться всеми инструментами. Запись — в сообщения группы

СКОЛЬКО $ МОЖНО ПЕРЕВЕСТИ?️

Центробанк смягчил ограничения на перевод валюты для граждан России!

Теперь физлицам резидентам и нерезидентам из стран, не входящих в список «недружественных», а также нерезидентам из любых стран, кто работает в России по трудовым и гражданско-правовым договорам, можно:

переводить из российского банка на свой счёт или счёт другого лица за рубежом не более 10 тыс.$ в месяц (или эквивалент в другой валюте;

если это перевод без открытия счёта, то не более 5 тыс.$ в месяц (или эквивалент в другой валюте).

Нерезиденты физлица из «недружественных» стран без трудового и ГП-договора, а также юрлица, в ближайшие полгода не смогут переводить деньги с российских банковских и брокерских счетов зарубеж ❌

#amady_валюта #валютныепереводы #доллар

ОЛИМПИЙСКАЯ ЧЕМПИОНКА ПО ХУДОЖЕСТВЕННОЙ ГИМНАСТИКЕ ДАСТ МАСТЕР-КЛАСС В КРАСНОДАРЕ

Маргарита Мамун [club58363306|@ritamamun] поделится секретами спортивного мастерства, мотивацией и вдохновением со всеми поклонниками художественной гимнастики.

Гостей мастер-класса ждут подарки от организаторов!

КОГДА: 31 июля с 10:00 до 14:30
ГДЕ: ул.Александра Покрышкина 25/1, игровой зал Avax
СТОИМОСТЬ: 6900₽
КОНТАКТЫ: +79673086738, @projectprorg

Упавшие российские акции — подбирать?
⠀
Отвечу так:

смотря с какой целью.
⠀
Если вы хотите «быстро и много заработать» на спекуляции НЕ ДЕЛАЙТЕ ЭТОГО. Ведь если бы вы обладали знаниями, достаточными для такой спекуляции (фундаментальный и технический анализ) — то не спрашивали меня и других инвест-блогеров и фин.советников, что вам делать.
⠀
Выдохните и не совершайте лишних движений, страх и азарт — плохие советчики, а «одна инвесторка сказала брать» — очень, очень плохая причина для сделки.
⠀
В ситуации, где мы все находимся, большинству недавно пришедших на биржу надо думать о том, как просто сохранить своё.
⠀
И здесь совет тот же — ничего не предпринимайте на панике 🏻‍♀️ вообще ничего. Даже если все вокруг что-то делают и советуют, и вам тоже хочется хоть что-то предпринять.
⠀
️Лучше предпримите вот что:
скачайте себе отчёт брокера и депозитарный отчёт — просто чтобы документально зафиксировать факт наличия у вас ваших ценных бумаг, их количество, цены покупки и тд.
⠀
А вот продавать свои ценные бумаги на слухах, что «брокерские счета закроют», НЕ НАДО! Биржи и регуляторы работают, никакого краха рынка нет. Даже если что-то случится с вашим брокером — сами бумаги все равно останутся вашими, они хранятся не у брокера, а в международном депозитарии, и вы сможете перевести их на новый брокерский счёт, когда все устаканится.
⠀
И если вы покупали мало-мальски достойные активы — в них (даже в российских акциях качественных компаний, и уж тем более в иностранных) ваши деньги в перспективе сохранятся гораздо надёжнее, чем в кэше. Судьба рубля незавидна (окончание военных действий не отменит этого как по волшебству, санкции и их последствия с нами скорее всего надолго).
⠀
Если сильно страшно и тревожно — удалите брокерское приложение и отпишитесь от всех инвест-гуру на несколько месяцев. Это сбережёт вам и нервы, и деньги в конечном итоге.
⠀
Если же у вас есть какие-то свободные рубли и вы хотите использовать обвал российского рынка для инвестиций в долгосрок/среднесрок (от 3х лет минимум!) можно осторожно «подобрать» некоторые наши компании.

Но! только понимая, что это в любом случае повышенные риски, и если делать это, то:

️ на сумму, которую, если что, вам не страшно потерять;
️ прицельно отобрав компании, у которых фундаментально всё хорошо и они вернутся к своей справедливой стоимости, когда перестанет так лихорадить;*
️ по хорошим уровням входа (понимая цены, по которым их стоит сейчас «подбирать»);**
️ на отдельном брокерском счёте (не на ИИС, где находится ваш долгосрочный пенсионный портфель из ETF)***

*,** — список бумаг и уровни покупки вышлю по запросу, не ИИР
*** — пункт для моих клиенток.

ВАЖНО ️
▪️ не торгуйте «с плечом» — без знания ТА и опыта потеряете всё, сейчас и профи сливают депо на трейдах, рынок не стабилен!
▪️ никогда, никогда, никогда (и сейчас особенно!) не инвестируйте на кредитные средства и/или все свои деньги.
▪️ отключите овернайты в приложении вашего брокера.

Женские деньги — это несерьёзно, это так, на мелочи, «на бусики», а настоящие большие деньги — мужское дело.
⠀
Этот дурацкий лубочный стереотип из тех времён, когда папа работал, а мама была красивая, к моему ужасу до сих пор сидит занозой во многих современных женщинах.
⠀
Недавно в Директе был диалог: девушка интересовалась консультацией по инвестициям… для своего мужа! Ведь «ему надо в этом разбираться, ему это важно».
⠀
Я ответила, что мужчин не консультирую — и что буду рада однажды помочь разобраться в теме ей самой. Потому что на самом деле ЖЕНЩИНАМ ДЕНЬГИ ВАЖНЕЕ!
⠀
Судите сами.
⠀
В России мужчины и так зарабатывают почти на 30% больше женщин (статистика ООН) — в нашем патриархальном обществе работодатели тоже считают, что женщинам много не надо, а «мужику же семью кормить».
⠀
Вот только кормить кого-то, кроме себя, мужчины не слишком торопятся, особенно после развода — российские папаши задолжали своим детям алиментов уже на рекордные 152 миллиарда рублей. (К слову про «меня это не коснётся», разводами у нас заканчиваются больше 66% всех браков 🤷🏻‍♀️)
⠀
К тому же женщины, заведя семью, уходят в декрет и откладывают (часто навсегда) свою карьеру, чтобы ухаживать за ребенком — и разрыв в заработках М и Ж ещё сильнее вырастает.
⠀
А ещё статистика подтверждает то, что и так хорошо видно, если оглядеться вокруг — именно женщины на самом деле готовы «тянуть на себе» всю родню. По опросам 77% женщин, думая о своих деньгах, всегда прикидывают, что на них можно сделать для их семей.
⠀
Именно женщины, воспитанные в парадигме «семья важнее всего», копят на образование и жилье детям, берут кредиты «на бизнес» для своих мужей (и выплачивают их потом и в случае неудачи, и в случае развода), работают на «общее благо», привычно жертвуя собственными интересами и не делая личных сбережений.
⠀
И это ОЧЕНЬ часто заканчивается плохо — не только потому, что большинство браков приводят к разводам, но и потому, что женщины элементарно живут дольше.
⠀
Для тех, кому сегодня за 60, продолжительность жизни составит 76 лет для мужчин и 82 года для женщин (Росстат).
⠀
А значит, подавляющее большинство женщин в старости смогут рассчитывать только на себя — и к этому нужно рационально и заранее ГОТОВИТЬСЯ, а не прятать голову в песок, пугаясь и расстраиваясь.

Нам не стоит надеяться ни на мужа, ни на детей, ни (тем более) на государство — пенсионная система России уверенно входит в топ-3 самых убыточных в мире. Реальная доходность наших пенсионных фондов за последние 5 лет составила МИНУС 0,7% годовых (данные ОЭСР). Хуже дела только в Нигерии (-1,6%) и Турции (-1,5%).

Поэтому женщинам критично важно начинать думать о своём будущем как можно раньше, чтобы понимать на какие деньги мы будем жить во второй половине жизни. Ведь хорошо одеваться, вкусно и полноценно питаться, позволять себе качественную медицину и путешествовать в 55, 60, или 70 лет будет хотеться точно так же, как и сейчас!

И разбираться в теме денег и инвестиций нам нужно самим, не перекладывая эту ответственность на мужа/парня/сына. Поэтому я обучаю инвестировать именно женщин — и ТОЛЬКО женщин!

Очень хочу, чтобы каждая начала инвестировать ещё вчера. Ведь женские деньги — это очень важные деньги

Запись на консультацию в сообщения группы.