ЦБ внёс IB и Exante в чёрный список
На днях общественность всколыхнулась от двух новостей:
1. ЦБ наконец-то опубликовал список компаний с признаками нелегальной деятельности. В список попали более 1800 компаний, предоставляющих услуги российским клиентам.
2. В этот список попали два самых популярных среди наших граждан иностранных брокера, которые согласны открывать брокерские счета россиянам: американский Interactive Brokers и кипрский Exante.
Какая чушь, - первоначально подумал я, - разве кто-то может отнестись к этому серьёзно?
Однако уже через час я понял, что я был не прав.
Некоторые люди начали на полном серьёзе распространять информацию, что "в течение 3-х месяцев надо закрыть счёт, иначе у вас могут быть какие-нибудь проблемы". Вот так прям и написано :) какие-нибудь проблемы...
Окей, придётся надевать супергеройский плащ и спешить на выручку. Итак, что мы имеем?
Interactive Brokers - американский брокер, который:
- Имеет лицензию SEC, ведет историю с 1977 года, имеет 24 офиса в 14 странах, порядка 80 млрд. активов и 1500 сотрудников.
- Лучший онлайн-брокер по версии Barrons
- Лучший онлайн-брокер по версии StockBrokers
- Лучший онлайн-брокер по версии Bankrate Brokerage
- Там еще с десяток номинаций, и это только за 2021-й год...
И вот такую компанию вносят в список подозрительных финансовых структур?
ЦБ уже прокомментировал ситуацию, формальный признак для включения IB в чёрный список ЦБ следующий:
Interactive Brokers оказывает услуги российским гражданам не имея российской лицензии.
Однако даже я, не будучи юристом, знаю что в ст. 444 ГК РФ сказано:
Местом заключения договора может быть признано местонахождение юридического лица, направившего оферту.
IB не имеет юр. лица на территории РФ. IB не оказывает услуги россиянам на территории РФ. Им не нужна лицензия ЦБ. То есть всё легально и наш ЦБ не имеет никаких юридических оснований заявлять, что с IB что-то не так, их формальный признак - пустышка.
Так почему же IB оказался в этом чёрном списке?
Легко сказать, что "в ЦБ дураки сидят и не понимают что пишут на своём сайте". Но не думаю, что это так. Лучше переоценить регулятор, чем недооценить, дешевле выйдет. Поэтому правильный вопрос звучит так:
- Не почему IB оказался, а зачем IB внесли в чёрный список?
Есть такая политическая мудрость :
- Если не можешь победить врага, то его надо время от времени пи...ть (пинать)!
На данный момент у нас в РФ нет никаких законодательных ограничений относительно инвестиций за рубеж, да и не планируется. При этом есть множество состоятельных граждан, которые хотят ездить на мерседесе, а не на жигулях. Тьфу, то есть я хотел сказать хотят инвестировать в $ и на зарубежных рынках, а не в рублях и на наших. Вот и утекают миллионы долларов на зарубежные рынки, причём абсолютно легально.
При этом у нас есть Страж Патриотического Протекционизма - наш ЦБ, который, естественно, хочет, чтобы деньги оставались внутри страны, а в идеале вкладывались в российский рынок. Строить законодательные препоны наши деятели не хотят и не будут (зачем самим себе малину портить?), а вот припугнуть население, чтобы хоть какая-то часть лишний раз деньги за рубеж не отправляла - как два пальца об асфальт!
Что может звучать громче и быть более угрожающим, что "внесение в чёрный список"? А тот факт, что даже рисков никаких для клиентов IB это не несёт - так это знать наверняка никому не интересно.
Да, от IB и Exante вероятнее всего прилетит претензия, но когда это ещё будет? Пока напишут, пока получим, пока обработаем... Глядишь, несколько десятков миллионов зелёных за это время в страну и вернутся :) ну а потом посмотрим кто кому копенгаген. Скорее всего, со временем из списка их придётся убрать, наличие IB и Finiko в одном ряду дискредитирует сам список, но осадочек-то у населения останется.
Для нашего ЦБ есть и ещё одна польза от появления IB и Exante в чудо-папирусе. Узнали бы вы об этом списке, если бы в нем не было IB? Может и да, может и нет. А с IB в нём? Все СМИ, все телеграм-каналы и прочие проводники финансовых новостей мгновенно раструбили о списке всем желающим! Так или иначе вы из любопытства его пролистали) может там какие-то ещё громкие имена есть? Шикарная ведь получилась пиар-акция с протекционистским уклоном!
В общем за спектакль - аплодисменты всем участникам шоу, но на самом деле ничего не изменилось и рисков новых не появилось. Как инвестировали через иностранных брокеров - так и будем инвестировать.
#новости@investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Если статья понравилась - ставьте лайк! Это отличный способ поблагодарить автора за уникальный контент ;)
#инвестиции #капитал #IB #Exante #список
Понравился сайт?Поделись с друзьями!
Статистика ВК сообщества "Блог о надёжных инвестициях"
Авторский блог об инвестициях на российском и зарубежном финансовых рынках.
Графики роста подписчиков
Лучшие посты
Зацепило санкциями?
Последние месяцы в финансовом бизнесе жарковато. Постоянно воздушные тревоги, вокруг вовсю взрываются санкционные снаряды... По российским инвесторам прям ковровыми бомбардировками прошлись. Однако, тьфу-тьфу, всё еще мимо нас (меня и нашей модели работы с клиентами). Но осколками, конечно, задевает.
Курс доллара, кстати, одним из таких осколков не является. Если кто-то думает, что доллар по 56 рублей - это аргумент в пользуй рублевых инвестиций, то зря вы так думаете
за последние 4 месяца мои клиенты инвестировали в иностранные рынки больше, чем за весь радужный 2021-й год... Их можно понять, деньги свои спасают. Да и открывшиеся возможности используют по максимуму. Тем более, что основной наш портфель хоть и не показывает существенного плюса, но и не в минусе )) что, по сегодняшним меркам, вообще прекрасно. Сегодня очень важно сохранить свои деньги.
Пока пишу эту статью вышло заявление Набиуллиной на ПМЭФ о том, что большинство ограничений на движение капитала в РФ должны быть сняты. Это одно из важных условий для повышение объема импорта, который сегодня очень нужен РФ в целях ослабления национальной валюты, хотя бы до 70 рублей за доллар, для начала. Так что окно возможностей закрывается.
На прошлой неделе один осколок просвистел прямо над ухом - IB запретил российским инвесторам операции с европейскими ценными бумагами, в том числе перевод таких бумаг между брокерами. Я сначала подумал что речь не о переводе ценных бумаг, а вообще о деньгах, и пора всё-таки в отпуск, но нет, пока всё еще мимо. Мы давно ничего европейского не покупаем, просто не актуально. Так что отделались легким испугом.
Может ли быть аналогичная мера со стороны штатов с долларовыми активами? Может. Да, вероятность мала, но она есть. На этот сценарий у нас есть запасной план, который находится в стадии завершения, уже идут эксперименты над людьми. Угадайте, кто первый из добровольцев... При этом у нас есть запасной план второго уровня, смысл которого в том, чтобы клиентам ничего не надо было делать, а их инвестиции на международных рынках продолжали работать. Я вам это даже объяснить публично не имею права :) Белая финансовая магия... Ну, за это нам, финансистам, и платят. Чтобы мы стояли на страже финансового спокойствия наших клиентов, давали результат и не беспокоили клиентов на тему "как это было сделано".
Слегка поцарапало нас в портфеле Investbase падением криптовалют. Клиенты, глядя на дикий рост крипты, давно просили добавить криптовалютную составляющую на 5-7% портфеля, но покупать по 60-70 тысяч битки было бы глупо. В итоге на первой большой просадке стратегия показала возможность войти, что мы и сделали. Однако потом была вторая большая просадка, потом третья.. В итоге мы потеряли примерно 3% портфеля. Неприятно, но не смертельно. По сравнению с тем, сколько сегодня теряют люди... Падение биткоина до $20000, помимо значительных просадок портфеля для криптанов, ознаменовало начало волны скамов (крушений) различных криптофондов и проектов, где в огне сжигаются миллиарды долларов. LUNA/UST - сгорело $50 миллиардов, Celsius - еще 12 миллиардов, то ли еще будет ой-ой-ой...
Одной из причин падения криптовалют является падения американского рынка. По мере "оцивилизовывания" криптовалют, у них появилась корреляция с широким рынком. А рынок-то падает, кризис давно назрел. Мы могли бы отстреляться еще в пандемийном 2020-м году, но проблемы залили деньгами... Ради того, чтобы прийти к тем же проблемам в 2022-м году, но уже в значительно более серьезном формате, да еще и вкупе с инфляцией... То, что вчера ФРС повысила ставку сразу на 0.75%, (впервые с 1994-го года), говорит о том, что они понимают проблему и все меньше боятся делать резкие движения, необходимые для стабилизации ситуации. Хотя, для поддержания оптимизма инвесторов, продолжают говорить о "мягкой посадке" и 50%-ой вероятности пройти кризис без рецессии. Хотя кого они обманывают? Зомби-компании свою партию еще даже не начали...
Так что да, экономическая заварушка только начинается. Держитесь, товарищи! Если вы не позаботились о финансовой подстраховке для сложных времён, то поторопитесь! Время утекает сквозь пальцы...
P.S. Если этот пост наберет 150 лайков, то я сделаю статью о том, как, по моему мнению, должна выглядеть идеальная финансовая инфраструктура (счета, карты, инвестиции) на сегодняшний день.
#обзоры@investbase
Последние месяцы в финансовом бизнесе жарковато. Постоянно воздушные тревоги, вокруг вовсю взрываются санкционные снаряды... По российским инвесторам прям ковровыми бомбардировками прошлись. Однако, тьфу-тьфу, всё еще мимо нас (меня и нашей модели работы с клиентами). Но осколками, конечно, задевает.
Курс доллара, кстати, одним из таких осколков не является. Если кто-то думает, что доллар по 56 рублей - это аргумент в пользуй рублевых инвестиций, то зря вы так думаете
за последние 4 месяца мои клиенты инвестировали в иностранные рынки больше, чем за весь радужный 2021-й год... Их можно понять, деньги свои спасают. Да и открывшиеся возможности используют по максимуму. Тем более, что основной наш портфель хоть и не показывает существенного плюса, но и не в минусе )) что, по сегодняшним меркам, вообще прекрасно. Сегодня очень важно сохранить свои деньги. Пока пишу эту статью вышло заявление Набиуллиной на ПМЭФ о том, что большинство ограничений на движение капитала в РФ должны быть сняты. Это одно из важных условий для повышение объема импорта, который сегодня очень нужен РФ в целях ослабления национальной валюты, хотя бы до 70 рублей за доллар, для начала. Так что окно возможностей закрывается.
На прошлой неделе один осколок просвистел прямо над ухом - IB запретил российским инвесторам операции с европейскими ценными бумагами, в том числе перевод таких бумаг между брокерами. Я сначала подумал что речь не о переводе ценных бумаг, а вообще о деньгах, и пора всё-таки в отпуск, но нет, пока всё еще мимо. Мы давно ничего европейского не покупаем, просто не актуально. Так что отделались легким испугом.
Может ли быть аналогичная мера со стороны штатов с долларовыми активами? Может. Да, вероятность мала, но она есть. На этот сценарий у нас есть запасной план, который находится в стадии завершения, уже идут эксперименты над людьми. Угадайте, кто первый из добровольцев... При этом у нас есть запасной план второго уровня, смысл которого в том, чтобы клиентам ничего не надо было делать, а их инвестиции на международных рынках продолжали работать. Я вам это даже объяснить публично не имею права :) Белая финансовая магия... Ну, за это нам, финансистам, и платят. Чтобы мы стояли на страже финансового спокойствия наших клиентов, давали результат и не беспокоили клиентов на тему "как это было сделано".
Слегка поцарапало нас в портфеле Investbase падением криптовалют. Клиенты, глядя на дикий рост крипты, давно просили добавить криптовалютную составляющую на 5-7% портфеля, но покупать по 60-70 тысяч битки было бы глупо. В итоге на первой большой просадке стратегия показала возможность войти, что мы и сделали. Однако потом была вторая большая просадка, потом третья.. В итоге мы потеряли примерно 3% портфеля. Неприятно, но не смертельно. По сравнению с тем, сколько сегодня теряют люди... Падение биткоина до $20000, помимо значительных просадок портфеля для криптанов, ознаменовало начало волны скамов (крушений) различных криптофондов и проектов, где в огне сжигаются миллиарды долларов. LUNA/UST - сгорело $50 миллиардов, Celsius - еще 12 миллиардов, то ли еще будет ой-ой-ой...
Одной из причин падения криптовалют является падения американского рынка. По мере "оцивилизовывания" криптовалют, у них появилась корреляция с широким рынком. А рынок-то падает, кризис давно назрел. Мы могли бы отстреляться еще в пандемийном 2020-м году, но проблемы залили деньгами... Ради того, чтобы прийти к тем же проблемам в 2022-м году, но уже в значительно более серьезном формате, да еще и вкупе с инфляцией... То, что вчера ФРС повысила ставку сразу на 0.75%, (впервые с 1994-го года), говорит о том, что они понимают проблему и все меньше боятся делать резкие движения, необходимые для стабилизации ситуации. Хотя, для поддержания оптимизма инвесторов, продолжают говорить о "мягкой посадке" и 50%-ой вероятности пройти кризис без рецессии. Хотя кого они обманывают? Зомби-компании свою партию еще даже не начали...
Так что да, экономическая заварушка только начинается. Держитесь, товарищи! Если вы не позаботились о финансовой подстраховке для сложных времён, то поторопитесь! Время утекает сквозь пальцы...
P.S. Если этот пост наберет 150 лайков, то я сделаю статью о том, как, по моему мнению, должна выглядеть идеальная финансовая инфраструктура (счета, карты, инвестиции) на сегодняшний день.
#обзоры@investbase
Ох уж этот запах напалма по утрам... Разлепляешь глаза, с некоторой опаской берешь телефон и пытаешься понять как еще за эту ночь изменилась твоя жизнь.
Особо новостей хороших нет, так что поговорим о плохих. Вчера вышел указ, в котором говорится о запрете переводов валюты за рубеж в банки и "иные финансовые организации". Однозначно сказать, что и для кого запрещено - нельзя. Я внимательно прочитал текст указа, проблема в том, что его можно трактовать двояко. Может быть, запрещено переводить всем. А может быть, только юрлицам. Ждём пояснений, прежде всего от банков, которые сегодня тоже не понимают, что с этим делать. Ну, к вечеру должно быть понятно.
Я остатки своих долларов еще вчера отправил в IB, платёж пока висит. Тестируем, как всегда, на своих деньгах.
Если переводы за рубеж всё-таки запретят, тогда начнутся новые 90-е с кучей серых схем вывода... Люди все равно будут инвестировать, потому что понимают, что ценность их рублей стремительно уменьшается. Пока что есть несколько прям очевидных лазеек даже на худший сценарий с полным закрытием, который, к слову, противоречит куче российских и международных законов.
Плюс сохраняется вероятность, что горячая фаза войны закончится на этой неделе. События очень уж быстро развиваются. Да и за стол переговоров уже сели, что вселяет надежду.
Курс доллара на бирже (не нашей) болтается на уровне 105 рублей за доллар в IB и 91 рубль в Тинькове. Бадам-тсс :) Как наша биржа откроется в полной мере - курс синхронизируется, только вот на каком уровне? Когда наступит остывание ситуации, он может немного откатиться, но, я думаю, жить мы теперь будем с курсом в диапазоне 90-105 рублей за доллар. Есть, конечно, и сценарий дальнейшего ослабления рубля, но об этом не хочется даже думать. Несмотря на то, что у нас с клиентами всё в баксах, большинство из нас живёт в России и личная выгода не перевешивает всеобщее обеднение. Да и какая это выгода? Сохранение покупательской способности, не более того...
Сложно прогнозировать что-то в столь быстро меняющейся обстановке, но точно могу сказать одно. Сегодня идет не одна война, а целых три. Война с применением оружия - тут зависит от военных. Война с применением санкций и контрсанкций - тут зависит от политиков. А есть еще и третья война, в которую втянуты все мы - это информационная война.
Со всех сторон сыпятся самые разные новости, среди которых огромное количество пропаганды, наплавленной против разных сторон конфликта. Украина делает фейки. Россия делает фейки. Запад делает фейки. А есть еще куча дур и дурней-блогеров, которые ничего не понимают в происходящем, но рыдают на камеру ради лайков и комментариев, распространяя непроверенную информацию, осуждая ту или иную сторону конфликта и раздувая ненависть в обществе.
Например, показывают видео, как снаряд попал в жилой дом, разнес несколько квартир. Понятно, что каждый тычет пальцем в противоположную сторону, мол, смотрите какие вражины сволочи, что с домом сотворили. А кто на самом деле выпустил этот снаряд? Русские, в атаке? Украинцы, промазали в защите? Западные диверсанты, чтобы подлить масла в огонь? Я не знаю. Вариантов масса. И никогда не узнаю.
Важно помнить, что не только "с той стороны" льется пропаганда, она идёт еще и с вашей, на какой стороне бы вы ни были. Правдивых СМИ не существует, как и "независимых источников информации". Это вам не фондовый рынок, это война. Информация - это оружие.
У меня почти весь род Онищенко в Николаеве. Три десятка человек, все там, только мы в России. Периодически ночуют в бомбоубежищах. Что творится в семейных чатах - сложно передать. Ненависть сегодня пришла в те части нашей жизни, куда её допускать ни в коем случае нельзя.
А пропаганда - это инструмент раздувания ненависти. "Наши - герои, а с той стороны все нацисты, фашисты и вообще все в коричневом" - это стандартная промывка мозгов, чтобы легче было нажимать на курок. Не слушайте пропаганду, не пересылайте "понравившиеся ролики" по всем чатам! Примите тот факт, что вы не знаете, что на самом деле происходит, и не узнаете. Оставьте машину информационной войны без ресурса!
Я прошу вас помнить, что со всех сторон конфликта страдают люди. Что есть огромное количество людей, которые являются заложниками ситуации и не могут на неё повлиять. Не поддавайтесь ненависти. Оставайтесь людьми. Помогите тем, кому можете помочь. Сегодня нужна любовь и поддержка в любой ситуации. Сохранение дружеских и родственных отношений, а не обвинения...
Война кончится, политики договорятся, а идеологические помои в голове и оскорбления, которые вы вываливали на всех окружающих - останутся с вами.
Оставайтесь людьми.
#семья
Особо новостей хороших нет, так что поговорим о плохих. Вчера вышел указ, в котором говорится о запрете переводов валюты за рубеж в банки и "иные финансовые организации". Однозначно сказать, что и для кого запрещено - нельзя. Я внимательно прочитал текст указа, проблема в том, что его можно трактовать двояко. Может быть, запрещено переводить всем. А может быть, только юрлицам. Ждём пояснений, прежде всего от банков, которые сегодня тоже не понимают, что с этим делать. Ну, к вечеру должно быть понятно.
Я остатки своих долларов еще вчера отправил в IB, платёж пока висит. Тестируем, как всегда, на своих деньгах.
Если переводы за рубеж всё-таки запретят, тогда начнутся новые 90-е с кучей серых схем вывода... Люди все равно будут инвестировать, потому что понимают, что ценность их рублей стремительно уменьшается. Пока что есть несколько прям очевидных лазеек даже на худший сценарий с полным закрытием, который, к слову, противоречит куче российских и международных законов.
Плюс сохраняется вероятность, что горячая фаза войны закончится на этой неделе. События очень уж быстро развиваются. Да и за стол переговоров уже сели, что вселяет надежду.
Курс доллара на бирже (не нашей) болтается на уровне 105 рублей за доллар в IB и 91 рубль в Тинькове. Бадам-тсс :) Как наша биржа откроется в полной мере - курс синхронизируется, только вот на каком уровне? Когда наступит остывание ситуации, он может немного откатиться, но, я думаю, жить мы теперь будем с курсом в диапазоне 90-105 рублей за доллар. Есть, конечно, и сценарий дальнейшего ослабления рубля, но об этом не хочется даже думать. Несмотря на то, что у нас с клиентами всё в баксах, большинство из нас живёт в России и личная выгода не перевешивает всеобщее обеднение. Да и какая это выгода? Сохранение покупательской способности, не более того...
Сложно прогнозировать что-то в столь быстро меняющейся обстановке, но точно могу сказать одно. Сегодня идет не одна война, а целых три. Война с применением оружия - тут зависит от военных. Война с применением санкций и контрсанкций - тут зависит от политиков. А есть еще и третья война, в которую втянуты все мы - это информационная война.
Со всех сторон сыпятся самые разные новости, среди которых огромное количество пропаганды, наплавленной против разных сторон конфликта. Украина делает фейки. Россия делает фейки. Запад делает фейки. А есть еще куча дур и дурней-блогеров, которые ничего не понимают в происходящем, но рыдают на камеру ради лайков и комментариев, распространяя непроверенную информацию, осуждая ту или иную сторону конфликта и раздувая ненависть в обществе.
Например, показывают видео, как снаряд попал в жилой дом, разнес несколько квартир. Понятно, что каждый тычет пальцем в противоположную сторону, мол, смотрите какие вражины сволочи, что с домом сотворили. А кто на самом деле выпустил этот снаряд? Русские, в атаке? Украинцы, промазали в защите? Западные диверсанты, чтобы подлить масла в огонь? Я не знаю. Вариантов масса. И никогда не узнаю.
Важно помнить, что не только "с той стороны" льется пропаганда, она идёт еще и с вашей, на какой стороне бы вы ни были. Правдивых СМИ не существует, как и "независимых источников информации". Это вам не фондовый рынок, это война. Информация - это оружие.
У меня почти весь род Онищенко в Николаеве. Три десятка человек, все там, только мы в России. Периодически ночуют в бомбоубежищах. Что творится в семейных чатах - сложно передать. Ненависть сегодня пришла в те части нашей жизни, куда её допускать ни в коем случае нельзя.
А пропаганда - это инструмент раздувания ненависти. "Наши - герои, а с той стороны все нацисты, фашисты и вообще все в коричневом" - это стандартная промывка мозгов, чтобы легче было нажимать на курок. Не слушайте пропаганду, не пересылайте "понравившиеся ролики" по всем чатам! Примите тот факт, что вы не знаете, что на самом деле происходит, и не узнаете. Оставьте машину информационной войны без ресурса!
Я прошу вас помнить, что со всех сторон конфликта страдают люди. Что есть огромное количество людей, которые являются заложниками ситуации и не могут на неё повлиять. Не поддавайтесь ненависти. Оставайтесь людьми. Помогите тем, кому можете помочь. Сегодня нужна любовь и поддержка в любой ситуации. Сохранение дружеских и родственных отношений, а не обвинения...
Война кончится, политики договорятся, а идеологические помои в голове и оскорбления, которые вы вываливали на всех окружающих - останутся с вами.
Оставайтесь людьми.
#семья
Квартира для ребёнка
Сегодня хочу поговорить о столь занимательном явлении, как желание родителей купить квартиру своему ребёнку. Вроде бы благая идея, однако нужно ли это? И какова реализация?
Пришел ко мне на консультацию Александр. 40 лет, женат, есть две лапочки-дочки, 3 и 9 лет. У самого есть небольшой свечной заводик. Проводим анализ финансовой ситуации, разбираемся в имеющихся активах. Спрашиваю:
- Какая есть недвижимость, помимо своей?
- Купили недавно однокомнатную квартиру в своем районе, сейчас пока посдаём, а когда потом старшая дочка вырастет - в ней жить будет, - поделился радостью Александр.
- Правильно ли я понял, что вы сейчас, на пике цен, закопали 5 млн в квартиру, которую собираетесь сдавать со средней доходностью 5% годовых в рублях, чтобы через 9 лет в неё переехала дочка?
- Ну, да... - гораздо менее радостно ответил клиент.
- А почему вы уверены, что она будет жить в этой квартире через 9 лет? Возможности позволяют, почему вы думаете, что она будет учиться в Новосибирске, а не уедет в Питер или Москву? Или вообще в Чехию или Голландию?..
- Да откуда ж я знаю куда она захочет? - пожал плечами погрустневший клиент.
Я еще понимаю, когда ребёнок УЖЕ поступил в какой-то университет и ему покупают какую-нибудь однокомнатную квартиру. Конечно, аренда выгоднее, но такой сценарий еще можно понять. А лично я вообще считаю, что если не жил в общаге, то пороха студенческой жизни не нюхал и мотивацией на "выбраться из всего этого" не заряжался :) Вспоминая себя, жизнь впятером на 17 квадратных метрах очень мотивировала на достижения в жизни...
Пошел на всякий случай спросил жену:
- Представь, что у тебя не сын, а дочка. Отправишь в общагу или всё-таки в арендованную квартиру на время универа?
На что она очень мудро ответила:
- Сложный выбор... Однако, всё-таки в общагу. Развивать навык решения проблем самого различного рода.
Так что в воспитательном эффекте студенческого общежития мы единодушны.
Так вот, квартира ребёнку во время обучения - еще можно понять. Но когда принимают "мудрые инвестиционные решения" на 10 лет вперёд?
Следите за пальцами:
1. Недвижимость за последние 10 лет подорожала на 50%
2. Если сдавать - рентная доходность еще примерно 5% в год
3. 50%+5%*10=100%
4. Накопленная инфляция по Росстату за этот период = 83%
5. Реальная инфляция в 2-3 раза выше, ну да и Кришна с ней, сегодня не про то (в долгосрок недвижка в РФ ведь пассив, а не актив).
6. Получается, что с учетом инфляции по Росстату недвижимость за 10 лет принесла целых +9,1% реальной доходности ((1+100%)/1,83).
То есть по сути вы остались бы при своих, 10 лет сдавая купленную квартиру...
Рассмотрим альтернативу. Мы не будем похабно сравнивать с S&P 500, мы сравним подобное с подобным. Есть такой прекрасный ETF - Vanguard Real Estate (VNQ). Недвижимость в чистом виде. Допустим, вы на те же деньги 10 лет назад купили бы VNQ...
1. Курс доллара в июле 2011 = 27,8 рублей
2. Накопленная доходность VNQ за 10 лет = 278%
3. Курс доллара в июле 2021 = 73,8 рублей
4. Живём же в России? Берём нашу же инфляцию 83% по Росстату.
5. Получается, что инвестируя в недвижимость немного другим образом, вы получили бы 73,8/27,8*278%/1,83=403% реальной доходности.
При этом вы:
Не занимались арендой недвижимости. Не чинили шкафы, не вызывали сантехника чистить засорившийся унитаз, не переживали на тему "арендаторы вновь убили ремонт"... Вы не тратили время и нервы на сдачу недвижимости.
Вы с оптимизмом смотрели и смотрите на постоянно ползущий вверх курс доллара.
В итоге мы имеем два сценария:
1. Мы покупаем недвижимость сейчас ребёнку на вырост и 10 лет заботимся о том, чтобы сохранить покупательскую способность вложенных денег.
2. Мы покупаем ETF и 10 лет смотрим, как растут наши деньги.
Интересно, какой вариант стоит выбрать? Быть бедным и больным, или всё-таки здоровым и богатым?
Это я всё к чему. Хотите позаботиться о своих детям, дать им комфортный старт? Очень правильное желание! Тогда не закапывайте деньги в землю, недвижимость и на депозит "детские" деньги тоже не стоит вкладывать.
Небольшими усилиями сегодня, делая правильные действия, вы можете очень легко создать будущее, в котором вашим детям хватит денег и на любое образование, и на всё то, что вы считаете нужным.
#вложения@investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Если статья понравилась - ставьте лайк! Это отличный способ поблагодарить автора и помочь в развитии группы :)
#инвестиции #капитал #кейс #недвижимость
Сегодня хочу поговорить о столь занимательном явлении, как желание родителей купить квартиру своему ребёнку. Вроде бы благая идея, однако нужно ли это? И какова реализация?
Пришел ко мне на консультацию Александр. 40 лет, женат, есть две лапочки-дочки, 3 и 9 лет. У самого есть небольшой свечной заводик. Проводим анализ финансовой ситуации, разбираемся в имеющихся активах. Спрашиваю:
- Какая есть недвижимость, помимо своей?
- Купили недавно однокомнатную квартиру в своем районе, сейчас пока посдаём, а когда потом старшая дочка вырастет - в ней жить будет, - поделился радостью Александр.
- Правильно ли я понял, что вы сейчас, на пике цен, закопали 5 млн в квартиру, которую собираетесь сдавать со средней доходностью 5% годовых в рублях, чтобы через 9 лет в неё переехала дочка?
- Ну, да... - гораздо менее радостно ответил клиент.
- А почему вы уверены, что она будет жить в этой квартире через 9 лет? Возможности позволяют, почему вы думаете, что она будет учиться в Новосибирске, а не уедет в Питер или Москву? Или вообще в Чехию или Голландию?..
- Да откуда ж я знаю куда она захочет? - пожал плечами погрустневший клиент.
Я еще понимаю, когда ребёнок УЖЕ поступил в какой-то университет и ему покупают какую-нибудь однокомнатную квартиру. Конечно, аренда выгоднее, но такой сценарий еще можно понять. А лично я вообще считаю, что если не жил в общаге, то пороха студенческой жизни не нюхал и мотивацией на "выбраться из всего этого" не заряжался :) Вспоминая себя, жизнь впятером на 17 квадратных метрах очень мотивировала на достижения в жизни...
Пошел на всякий случай спросил жену:
- Представь, что у тебя не сын, а дочка. Отправишь в общагу или всё-таки в арендованную квартиру на время универа?
На что она очень мудро ответила:
- Сложный выбор... Однако, всё-таки в общагу. Развивать навык решения проблем самого различного рода.
Так что в воспитательном эффекте студенческого общежития мы единодушны.
Так вот, квартира ребёнку во время обучения - еще можно понять. Но когда принимают "мудрые инвестиционные решения" на 10 лет вперёд?
Следите за пальцами:
1. Недвижимость за последние 10 лет подорожала на 50%
2. Если сдавать - рентная доходность еще примерно 5% в год
3. 50%+5%*10=100%
4. Накопленная инфляция по Росстату за этот период = 83%
5. Реальная инфляция в 2-3 раза выше, ну да и Кришна с ней, сегодня не про то (в долгосрок недвижка в РФ ведь пассив, а не актив).
6. Получается, что с учетом инфляции по Росстату недвижимость за 10 лет принесла целых +9,1% реальной доходности ((1+100%)/1,83).
То есть по сути вы остались бы при своих, 10 лет сдавая купленную квартиру...
Рассмотрим альтернативу. Мы не будем похабно сравнивать с S&P 500, мы сравним подобное с подобным. Есть такой прекрасный ETF - Vanguard Real Estate (VNQ). Недвижимость в чистом виде. Допустим, вы на те же деньги 10 лет назад купили бы VNQ...
1. Курс доллара в июле 2011 = 27,8 рублей
2. Накопленная доходность VNQ за 10 лет = 278%
3. Курс доллара в июле 2021 = 73,8 рублей
4. Живём же в России? Берём нашу же инфляцию 83% по Росстату.
5. Получается, что инвестируя в недвижимость немного другим образом, вы получили бы 73,8/27,8*278%/1,83=403% реальной доходности.
При этом вы:
Не занимались арендой недвижимости. Не чинили шкафы, не вызывали сантехника чистить засорившийся унитаз, не переживали на тему "арендаторы вновь убили ремонт"... Вы не тратили время и нервы на сдачу недвижимости. Вы с оптимизмом смотрели и смотрите на постоянно ползущий вверх курс доллара.В итоге мы имеем два сценария:
1. Мы покупаем недвижимость сейчас ребёнку на вырост и 10 лет заботимся о том, чтобы сохранить покупательскую способность вложенных денег.
2. Мы покупаем ETF и 10 лет смотрим, как растут наши деньги.
Интересно, какой вариант стоит выбрать? Быть бедным и больным, или всё-таки здоровым и богатым?
Это я всё к чему. Хотите позаботиться о своих детям, дать им комфортный старт? Очень правильное желание! Тогда не закапывайте деньги в землю, недвижимость и на депозит "детские" деньги тоже не стоит вкладывать.
Небольшими усилиями сегодня, делая правильные действия, вы можете очень легко создать будущее, в котором вашим детям хватит денег и на любое образование, и на всё то, что вы считаете нужным.
#вложения@investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Если статья понравилась - ставьте лайк! Это отличный способ поблагодарить автора и помочь в развитии группы :)
#инвестиции #капитал #кейс #недвижимость
Признаки финансовых пирамид
Когда раньше мне задавали вопросы "оцените проект, стоит ли входить?" мне было любопытно посмотреть что там нового придумали. А сегодня уже по формулировке вопроса понятно, что входить не стоит
Так что сегодня статья из разряда "добавить в сохранёнки", на случай, когда не получается сходу разглядеть - финансовая пирамида перед вами или что-то интересное для анализа?
Итак, поехали. Какие есть небанальные признаки финансовых пирамид?
1. Отсутствие комиссий.
Если с вас не берут деньги - значит с вас надеются получить большие деньги. Зачем брать с вас копейки, если можно будет забрать весь ваш депозит? А какие-то комиссии на входе могут ведь и отпугнуть расслабившуюся жертву, привлечённую на тухловатый запах идеи быстрого обогащения.
2. Доходность считается "в месяц".
Длинные горизонты планирования - не для целевой аудитории пирамид. Разве кто-то из этих людей хочет разбогатеть за годы? Нет! Нам нужно быстро, до конца года, кредит за машину надо закрыть! Людей заманивают на чудо, которого они всей душой желают...
3. Формулировки доходности "Гарантировано", "Доходность от".
В ту же степь. Если вы видите где-то на сайте компании эти слова в отношении доходности, то дальше можно компанию не рассматривать. В инвестициях гарантировать доходность запрещено законом, а если "проект" позволяет себе такой текст, значит они не рассчитывают прожить дольше, чем до них доберётся регулирующий орган, если он вообще есть.
4. Доходность от 20% годовых.
Чтобы хотя бы от 2% в месяц! Иначе не получится надавить на кнопку "жадность" и вселить веру в возможность закрыть-таки кредит за машину...
Варианты до 20% предлагаемой доходности требуют повышенной глубины анализа, изредка встречается хорошее соотношение риск/доходность, а вот когда предлагают выше 20% - глубокий анализ чаще всего не требуется, хватает посмотреть на следующий пункт.
5. Отсутствие лицензии на управление активами в надёжной юрисдикции.
Если компания не имеет подобной лицензии, это значит следующее:
Если она вдруг не захочет возвращать вам деньги по причине острой необходимости руководства в покупке собственной яхты, то ей ничего за это не будет. И кому вы пожалуетесь? Только друзьям, знакомым и может быть отзыв в интернете плохой напишете.
6. Мгновенная ликвидность
Если вам обещают, что деньги придут в течение часа после того, как вы нажали кнопку в личном кабинете - это повод насторожиться. А если оно еще и действительно так работает, то стоит насторожиться еще больше!
Например, вам рассказывают, что компания инвестирует на фондовом рынке или торгует криптой. В случае вывода средств, чтобы продать активы, требуется время. А если компания еще и иностранная, то нужно время на международный перевод. И поверьте, часа на эти процедуры не хватит ни в каком сценарии, кроме следующего:
Деньги ни за рубеж, ни на какие рынки не идут, а просто лежат на банковском счете компании.
7. Кривая схема движения денег
Финансовая система, которая душитель гражданский свобод и попиратель общечеловеческих прав, попутно выполняет важную функцию: она обеспечивает легальность движения денег. Валютные контроли, противодействие отмыванию денег и т.п. - создают кучу сложностей, однако действительно очищают финансовую систему от разного рода мошеннических операций. Поэтому появились куча платежных систем типа AdvCash и Perfect Money, которые хоть и не плохи сами по себе, зато очень популярны у всяких финансовых пирамид. Среди серьезных игроков инвестиционного рынка не знаю тех, кто даже просто согласился бы принять деньги со счета в такой системе. Только SWIFT, только межбанк!
8. Кривой договор
И дело даже не в опечатках, а в том, что написано в тексте договора. Иногда читаешь договор, а там написано "оплата за оказание консультационных услуг", или "компания не может дать гарантии, что проект вообще будет когда-то реализован". Очень часто в самом договоре написано, что вы отдаёте свои деньги на безвозмездной! основе. Но многие ли читали те договоры? Нет времени читать, надо быстро вкладывать, пока проект еще работает!...
9. Приглашают стать партнёром на сайте
Не каждая МЛМ - финансовая пирамида, однако каждая пирамида - это МЛМ. За это МЛМ многие и не любят. Хотя есть и вполне достойные экземпляры, я вон аромамасла в такой компании покупаю. Гораздо лучше магазинных :) А в пирамидах иногда на сайте даже инвестиционный продукт не описан, зато раздел про будущее богатство их партнёров - на весь экран.
10. Высокие комиссионные за "пригласи друга".
Иногда очень любопытно наблюдать сочетание этого пункта и отсутствия комиссий из пункта 1. Мол, с клиента мы никаких комиссий не берём! Но партнерам выплачиваем по 30% от привлечённой суммы
А деньги берём из неограниченного источника финансирования, доступного только нам.
Однако люди всё равно очень удивляются, когда узнают, что это была финансовая пирамида...
Так что если вы встречаете компанию, в надёжности которой есть сомнения, проверьте её вот по этим параметрам. Пирамиды обычно не очень-то и скрываются, т.к. они рассчитаны не на самую внимательную аудиторию.
#финансовая_грамотность@investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Если статья понравилась - ставьте лайк! Это отличный способ поблагодарить автора за уникальный контент;)
#инвестиции #капитал #пирамиды #признаки #риски
Когда раньше мне задавали вопросы "оцените проект, стоит ли входить?" мне было любопытно посмотреть что там нового придумали. А сегодня уже по формулировке вопроса понятно, что входить не стоит
Так что сегодня статья из разряда "добавить в сохранёнки", на случай, когда не получается сходу разглядеть - финансовая пирамида перед вами или что-то интересное для анализа?
Итак, поехали. Какие есть небанальные признаки финансовых пирамид?
1. Отсутствие комиссий.
Если с вас не берут деньги - значит с вас надеются получить большие деньги. Зачем брать с вас копейки, если можно будет забрать весь ваш депозит? А какие-то комиссии на входе могут ведь и отпугнуть расслабившуюся жертву, привлечённую на тухловатый запах идеи быстрого обогащения.
2. Доходность считается "в месяц".
Длинные горизонты планирования - не для целевой аудитории пирамид. Разве кто-то из этих людей хочет разбогатеть за годы? Нет! Нам нужно быстро, до конца года, кредит за машину надо закрыть! Людей заманивают на чудо, которого они всей душой желают...
3. Формулировки доходности "Гарантировано", "Доходность от".
В ту же степь. Если вы видите где-то на сайте компании эти слова в отношении доходности, то дальше можно компанию не рассматривать. В инвестициях гарантировать доходность запрещено законом, а если "проект" позволяет себе такой текст, значит они не рассчитывают прожить дольше, чем до них доберётся регулирующий орган, если он вообще есть.
4. Доходность от 20% годовых.
Чтобы хотя бы от 2% в месяц! Иначе не получится надавить на кнопку "жадность" и вселить веру в возможность закрыть-таки кредит за машину...
Варианты до 20% предлагаемой доходности требуют повышенной глубины анализа, изредка встречается хорошее соотношение риск/доходность, а вот когда предлагают выше 20% - глубокий анализ чаще всего не требуется, хватает посмотреть на следующий пункт.
5. Отсутствие лицензии на управление активами в надёжной юрисдикции.
Если компания не имеет подобной лицензии, это значит следующее:
Если она вдруг не захочет возвращать вам деньги по причине острой необходимости руководства в покупке собственной яхты, то ей ничего за это не будет. И кому вы пожалуетесь? Только друзьям, знакомым и может быть отзыв в интернете плохой напишете.
6. Мгновенная ликвидность
Если вам обещают, что деньги придут в течение часа после того, как вы нажали кнопку в личном кабинете - это повод насторожиться. А если оно еще и действительно так работает, то стоит насторожиться еще больше!
Например, вам рассказывают, что компания инвестирует на фондовом рынке или торгует криптой. В случае вывода средств, чтобы продать активы, требуется время. А если компания еще и иностранная, то нужно время на международный перевод. И поверьте, часа на эти процедуры не хватит ни в каком сценарии, кроме следующего:
Деньги ни за рубеж, ни на какие рынки не идут, а просто лежат на банковском счете компании.
7. Кривая схема движения денег
Финансовая система, которая душитель гражданский свобод и попиратель общечеловеческих прав, попутно выполняет важную функцию: она обеспечивает легальность движения денег. Валютные контроли, противодействие отмыванию денег и т.п. - создают кучу сложностей, однако действительно очищают финансовую систему от разного рода мошеннических операций. Поэтому появились куча платежных систем типа AdvCash и Perfect Money, которые хоть и не плохи сами по себе, зато очень популярны у всяких финансовых пирамид. Среди серьезных игроков инвестиционного рынка не знаю тех, кто даже просто согласился бы принять деньги со счета в такой системе. Только SWIFT, только межбанк!
8. Кривой договор
И дело даже не в опечатках, а в том, что написано в тексте договора. Иногда читаешь договор, а там написано "оплата за оказание консультационных услуг", или "компания не может дать гарантии, что проект вообще будет когда-то реализован". Очень часто в самом договоре написано, что вы отдаёте свои деньги на безвозмездной! основе. Но многие ли читали те договоры? Нет времени читать, надо быстро вкладывать, пока проект еще работает!...
9. Приглашают стать партнёром на сайте
Не каждая МЛМ - финансовая пирамида, однако каждая пирамида - это МЛМ. За это МЛМ многие и не любят. Хотя есть и вполне достойные экземпляры, я вон аромамасла в такой компании покупаю. Гораздо лучше магазинных :) А в пирамидах иногда на сайте даже инвестиционный продукт не описан, зато раздел про будущее богатство их партнёров - на весь экран.
10. Высокие комиссионные за "пригласи друга".
Иногда очень любопытно наблюдать сочетание этого пункта и отсутствия комиссий из пункта 1. Мол, с клиента мы никаких комиссий не берём! Но партнерам выплачиваем по 30% от привлечённой суммы
А деньги берём из неограниченного источника финансирования, доступного только нам. Однако люди всё равно очень удивляются, когда узнают, что это была финансовая пирамида...
Так что если вы встречаете компанию, в надёжности которой есть сомнения, проверьте её вот по этим параметрам. Пирамиды обычно не очень-то и скрываются, т.к. они рассчитаны не на самую внимательную аудиторию.
#финансовая_грамотность@investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Если статья понравилась - ставьте лайк! Это отличный способ поблагодарить автора за уникальный контент;)
#инвестиции #капитал #пирамиды #признаки #риски
Пирамиды - финансовый инструмент?
Иногда люди говорят, что финансовые пирамиды - это тоже финансовый инструмент, которым просто надо уметь пользоваться. Я же считаю, что пирамиды - это паразит, от которого только вред и никакой пользы. Ни в одном из вариантов развития событий.
Рассмотрим два основных сценария. На примерах, естественно.
Игнат - простой инженер из Казани. 29 лет, женат, 3 года дочурке. Молодой специалист, доход на семью около 48000 рублей. Есть 90000 рублей сбережений (на черный день). Ну, было 90000 рублей сбережений... Как-то на работе к нему подошел коллега и заговорил о важной проблеме:
- Вот тебе уже почти 30 лет, а денег-то у тебя как не было, так особо и нет. До конца жизни будешь на заводе горбатиться? Или хочешь жить, как нормальные люди? Я так и думал. Ты же знаешь, что все богатые люди в мире занимаются инвестициями? Сейчас тема крутая появилась, можно реально денег поднять, Finiko называется. Можно удвоить деньги за полгода! Я вот машину продал, вложился. Я давно за тобой наблюдаю, ты вроде парень умный, решил тебе помочь. Держи ссылочку, регистрируйся, не пожалеешь!
Игнат подумал, что и правда ведь, перспективы у него небольшие, а красиво жить хочется. Жене айфон купить, себе машину хорошую взять, дочке на образование капитал сколотить. Взял сначала 20000 рублей из сбережений, вложил. Посмотрел - и правда, деньги в личном кабинете начали расти, как на дрожжах! Взял остальные 70000 и тоже вложил.
Тем временем дочке настало время идти в детский сад. Жена нашла отличный детский сад рядом с домом, с действительно волшебными воспитателями! Только вот незадача, мест уже нет. Однако она смогла договориться, что при символическом подарке в 50000 рублей на обновление фонда игрушек, еще одно место в группе всё-таки найдется. Жена - к Игнату, Игнат - к Finiko, а Finiko, тем временем, в небытие вместе с деньгами.
Задачу с садиком они уж как-нибудь решат. Кредит возьмут, например. Но какой останется осадок? Закреплённая болью ассоциация инвестиций и разочарования. На любые предложения об инвестировании Игнат, вероятнее всего, будет отвечать:
- Пробовали мы уже инвестировать, всё это сплошной обман и потеря денег. Чуть дочка без садика не осталась!
При этом инвестирование - единственный способ создать себе финансово обеспеченное будущее. Другого варианта просто нет. Но ведь насколько сильным надо быть человеком, чтобы преодолеть негативный опыт, разобраться в сделанных ошибках и попробовать еще раз? Гораздо проще сказать "инвестиции - не для нас" и дальше жить так, "как живут все нормальные люди".
Есть и другой сценарий, гораздо более опасный.
Когда-то давно, когда я учился в 8 классе, у нас на автостанции поставили игровой автомат - 777. Кидаешь пять рублей, загорается число и от комбинации зависит выиграл ли ты что-то. В один прекрасный майский день мы с одноклассником свалили с уроков и пошли пешком до автостанции поиграть в этот автомат. На двоих мы наскребли 30 рублей карманных денег. Пришли, а там очередь. Взрослые мужики один за одним подходили, долго кидали монетки, потом грустно уходили. Настал наш черёд!
Бросаем первую пятёрку - ничего. Вторую - ничего. Третью - выиграли! Целых 20 рублей. Что с ними делать? Туда же в автомат. Играем дальше. Не везёт. Кидаем последнюю пятёрку - выиграли! Целых 100 рублей! Что с ними делать? Туда же в автомат. Играем дальше. Не везёт. Крайне безрадостно кидаем последнюю пятёрку... И тут происходит чудо. Внезапно на табло высвечивается комбинация 777! Под вздохи изумленных зевак из автомата очередью начинают сыпаться пятаки. И они не заканчиваются!... Мы напихали полные карманы. Мы выиграли 1000 рублей! Невероятные деньжищи для тех времён, когда в школьной столовой можно было покушать на 5 рублей.
Сделав несколько кругов по автостанции до нас допёрло, что с таким количеством железа в карманах спадающих от тяжести штанов ходить неудобно и мы пошли разменяли. Но не всё. Взяли 100 рублей и вернулись к автомату... Естественно, оставили их там. Но это не омрачило нашего счастья
Через пару дней я уже в гордом одиночестве пошёл до автостанции за следующей дозой эндорфинов. Пришел, а там всё те же грустные мужики... Закидывая пятаки в автомат, я понял, что если сейчас ничего не выиграю, то больше сюда не приду.
Не выиграл. Не пришел. Хотя много раз проходил мимо, ведь вскоре у нас эти автоматы стояли по всему городу.
А если бы выиграл?..
Выиграв один раз, я все равно почти половину прибыли просадил обратно. И смог соскочить с этого крючка. А сколько тех, кто просаживал там всю зарплату?... Они явно выигрывали чаще, чем я.
В финансовых пирамидах ровно то же самое. Если ты вышел из финансовой пирамиды с прибылью - ты считаешь, что можешь сделать это еще раз. Хотя тебе большей частью просто повезло. А в следующий раз не успел выйти, не повезло. Если ты вышел из пирамиды с прибылью дважды, то ты начинаешь верить, что ты финансовый гений и избранник судьбы. Хотя тебе просто повезло дважды подряд.
Шанс на то, что ты создашь капитал, начинает стремительно уменьшаться. Зачем тебе какие-то 10% годовых, когда ты умеешь делать 20% в месяц?..
Начинается беготня из одной пирамиды в другую. В одной заработал, в другой потерял. Пока бегал - проел ту прибыль, что оставалась после потерь. Ради дополнительного заработка начинаешь втягивать друзей...
Вырваться из этого прочного круга крайне сложно. Намного сложнее, чем в первом сценарии. Там нужно всего лишь признать свою финансовую неграмотность, как первый шаг. А во втором сценарии надо спустить свою самооценку с небес на землю...
В итоге мы имеем два сценария: плохой и очень плохой. И после этого финансовые пирамиды - это финансовый инструмент?
Нет. Это порождение человеческой жадности и равнодушия к чужим проблемам. Нельзя построить своё счастливое будущее на боли и потерях других людей. Аукнется.
А то, что недавно рухнули Finiko и Antares... А разве с ними могло произойти что-то другое?
#финансовая_грамотность@investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Если статья понравилась - ставьте лайк! Это отличный способ поблагодарить автора за уникальный контент;)
#инвестиции #капитал #пирамиды #инструмент #риски
Иногда люди говорят, что финансовые пирамиды - это тоже финансовый инструмент, которым просто надо уметь пользоваться. Я же считаю, что пирамиды - это паразит, от которого только вред и никакой пользы. Ни в одном из вариантов развития событий.
Рассмотрим два основных сценария. На примерах, естественно.
Игнат - простой инженер из Казани. 29 лет, женат, 3 года дочурке. Молодой специалист, доход на семью около 48000 рублей. Есть 90000 рублей сбережений (на черный день). Ну, было 90000 рублей сбережений... Как-то на работе к нему подошел коллега и заговорил о важной проблеме:
- Вот тебе уже почти 30 лет, а денег-то у тебя как не было, так особо и нет. До конца жизни будешь на заводе горбатиться? Или хочешь жить, как нормальные люди? Я так и думал. Ты же знаешь, что все богатые люди в мире занимаются инвестициями? Сейчас тема крутая появилась, можно реально денег поднять, Finiko называется. Можно удвоить деньги за полгода! Я вот машину продал, вложился. Я давно за тобой наблюдаю, ты вроде парень умный, решил тебе помочь. Держи ссылочку, регистрируйся, не пожалеешь!
Игнат подумал, что и правда ведь, перспективы у него небольшие, а красиво жить хочется. Жене айфон купить, себе машину хорошую взять, дочке на образование капитал сколотить. Взял сначала 20000 рублей из сбережений, вложил. Посмотрел - и правда, деньги в личном кабинете начали расти, как на дрожжах! Взял остальные 70000 и тоже вложил.
Тем временем дочке настало время идти в детский сад. Жена нашла отличный детский сад рядом с домом, с действительно волшебными воспитателями! Только вот незадача, мест уже нет. Однако она смогла договориться, что при символическом подарке в 50000 рублей на обновление фонда игрушек, еще одно место в группе всё-таки найдется. Жена - к Игнату, Игнат - к Finiko, а Finiko, тем временем, в небытие вместе с деньгами.
Задачу с садиком они уж как-нибудь решат. Кредит возьмут, например. Но какой останется осадок? Закреплённая болью ассоциация инвестиций и разочарования. На любые предложения об инвестировании Игнат, вероятнее всего, будет отвечать:
- Пробовали мы уже инвестировать, всё это сплошной обман и потеря денег. Чуть дочка без садика не осталась!
При этом инвестирование - единственный способ создать себе финансово обеспеченное будущее. Другого варианта просто нет. Но ведь насколько сильным надо быть человеком, чтобы преодолеть негативный опыт, разобраться в сделанных ошибках и попробовать еще раз? Гораздо проще сказать "инвестиции - не для нас" и дальше жить так, "как живут все нормальные люди".
Есть и другой сценарий, гораздо более опасный.
Когда-то давно, когда я учился в 8 классе, у нас на автостанции поставили игровой автомат - 777. Кидаешь пять рублей, загорается число и от комбинации зависит выиграл ли ты что-то. В один прекрасный майский день мы с одноклассником свалили с уроков и пошли пешком до автостанции поиграть в этот автомат. На двоих мы наскребли 30 рублей карманных денег. Пришли, а там очередь. Взрослые мужики один за одним подходили, долго кидали монетки, потом грустно уходили. Настал наш черёд!
Бросаем первую пятёрку - ничего. Вторую - ничего. Третью - выиграли! Целых 20 рублей. Что с ними делать? Туда же в автомат. Играем дальше. Не везёт. Кидаем последнюю пятёрку - выиграли! Целых 100 рублей! Что с ними делать? Туда же в автомат. Играем дальше. Не везёт. Крайне безрадостно кидаем последнюю пятёрку... И тут происходит чудо. Внезапно на табло высвечивается комбинация 777! Под вздохи изумленных зевак из автомата очередью начинают сыпаться пятаки. И они не заканчиваются!... Мы напихали полные карманы. Мы выиграли 1000 рублей! Невероятные деньжищи для тех времён, когда в школьной столовой можно было покушать на 5 рублей.
Сделав несколько кругов по автостанции до нас допёрло, что с таким количеством железа в карманах спадающих от тяжести штанов ходить неудобно и мы пошли разменяли. Но не всё. Взяли 100 рублей и вернулись к автомату... Естественно, оставили их там. Но это не омрачило нашего счастья
Через пару дней я уже в гордом одиночестве пошёл до автостанции за следующей дозой эндорфинов. Пришел, а там всё те же грустные мужики... Закидывая пятаки в автомат, я понял, что если сейчас ничего не выиграю, то больше сюда не приду.
Не выиграл. Не пришел. Хотя много раз проходил мимо, ведь вскоре у нас эти автоматы стояли по всему городу.
А если бы выиграл?..
Выиграв один раз, я все равно почти половину прибыли просадил обратно. И смог соскочить с этого крючка. А сколько тех, кто просаживал там всю зарплату?... Они явно выигрывали чаще, чем я.
В финансовых пирамидах ровно то же самое. Если ты вышел из финансовой пирамиды с прибылью - ты считаешь, что можешь сделать это еще раз. Хотя тебе большей частью просто повезло. А в следующий раз не успел выйти, не повезло. Если ты вышел из пирамиды с прибылью дважды, то ты начинаешь верить, что ты финансовый гений и избранник судьбы. Хотя тебе просто повезло дважды подряд.
Шанс на то, что ты создашь капитал, начинает стремительно уменьшаться. Зачем тебе какие-то 10% годовых, когда ты умеешь делать 20% в месяц?..
Начинается беготня из одной пирамиды в другую. В одной заработал, в другой потерял. Пока бегал - проел ту прибыль, что оставалась после потерь. Ради дополнительного заработка начинаешь втягивать друзей...
Вырваться из этого прочного круга крайне сложно. Намного сложнее, чем в первом сценарии. Там нужно всего лишь признать свою финансовую неграмотность, как первый шаг. А во втором сценарии надо спустить свою самооценку с небес на землю...
В итоге мы имеем два сценария: плохой и очень плохой. И после этого финансовые пирамиды - это финансовый инструмент?
Нет. Это порождение человеческой жадности и равнодушия к чужим проблемам. Нельзя построить своё счастливое будущее на боли и потерях других людей. Аукнется.
А то, что недавно рухнули Finiko и Antares... А разве с ними могло произойти что-то другое?
#финансовая_грамотность@investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Если статья понравилась - ставьте лайк! Это отличный способ поблагодарить автора за уникальный контент;)
#инвестиции #капитал #пирамиды #инструмент #риски
Будет ли ИИС-3 популярен?
Прошлой осенью ЦБ РФ анонсировал разработку третьего типа ИИС, который будет более долгосрочным. Однако новостей с тех пор не было. Сегодня хотелось бы вслух поразмышлять на эту тему.
Окончательный формат счета ещё не известен, т.к. это пока только проект и финальную версию нам только предстоит увидеть, но ожидания следующие:
1. 13% налоговый вычет с вносимых на ИИС сумм в пределах 400 тыс рублей в год.
2. Отсутствие налогообложения в случае, если вы держали ИИС-3 более 10 лет.
Как видите, в текущей версии это действительно похоже на простое сочетание двух существующих типов ИИСа с увеличением требований по сроку.
Интерес законотворцев прост, как перпендикуляр:
1. Действующая пенсионная система неуклонно рушится, надо срочно создавать населению возможность создавать себе пенсию самостоятельно. Сколько можно эту толпу пенсионеров на кровных государственных деньгах тащить?! Сколько бордюров можно было бы по всей стране поменять на эти деньги!..
Простите, не могу без сарказма на этот счёт, у нас на районе опять меняют...
2. Триллионы рублей сбережений российских граждан лежат на депозитах и никому не приносят счастья. Деньги - кровь экономики, они должны работать! Как на бизнес (посредством фондового рынка), так и на людей (посредством получения инвестиционной доходности).
Существующий формат ИИСов мотивирует людей на горизонт инвестирования 3-4 года, а для решения задач пенсионной системы горизонт должен быть хотя бы лет 10. Да и экономике нужны длинные деньги. Взаимовыгодное сотрудничество, вполне могло бы быть. Да ладно уж, оно еще может быть.
Забавный пункт есть в этом проекте, суть которого следующая:
Нефиг кормить зарубежных буржуев, надо чтобы российские граждане покупали наше, отечественное!... Это о том, что из налоговых льгот на ИИСах хотят-таки исключить ценные бумаги иностранных эмитентов.
И смех, и грех, как говорится. Ещё когда только ИИСы запускали, году так в 16-17, я в этом блоге написал:
- А в чем смысл того, что наше государство даёт налоговый вычет нашим гражданам за то, что они инвестируют в иностранную экономику?..
Я тогда еще сказал, что вскоре подобное исключение появится, т.к. оно более чем логично и закономерно:
- Хочешь налоговый вычет? Покупай отечественные активы!
Потом я понял почему этого исключения раньше не было. Нужно было популяризировать новый инструмент, и разрешение торговать иностранными бумагами на ИИСах - это была маркетинговая акция :) естественно, что подобные предложения ограничены по сроку.
Да и иностранных акций 5 лет назад на наших биржах было намного меньше, чем сегодня. Пара десятков, если память не изменяет мне с какой-то сволочью. А сегодня? Virgin Galactic обеспечивает почти четверть оборота СПБ бирже (июнь 2021). А если совокупно, так вообще... Сложно покупать Газпром, когда перед глазами постоянно растущие акции Apple.
В общем, законотворцы дошли до того, что пора разделять и властвовать, то есть маркетинговую акцию прекращать. Однако сделать это не так-то просто. Как по мне, если бы изначально на ИИСах нельзя было покупать иностранные акции, это не сильно бы повлияло на популярность инструмента. А сегодня, когда владельцы ИИСов сидят в иностранных акциях по самые помидорки, лишить их этих льгот - как отобрать у ребёнка любимую игрушку. Будет подорвано доверие, которое с таким трудом создавалось (к ИИСам).
ИИС-3 анонсировали ещё осенью 2020, однако с тех пор новостей толком не было. Думают сидят. Выбор ведь у них действительно сложный:
1. Выпустить ИИС-3 с запретом на иностранные активы, ничего не меняя в первых двух типах ИИС. В этом случае новым третьим типом подотрутся, нафига он нужен без иностранных активов, когда есть ИИС 1 и 2.
2. Выпустить ИИС-3 без запрета на иностранные активы. Для населения хороший вариант, будет рабочий инструмент для создания пенсионного капитала, а вот для государства - не очень. Т.к. за государственные же деньги будет происходить отток капитала за рубеж. Аттракцион невиданной щедрости, подобные извращения нашему государству не свойственны.
3. Выпустить ИИС-3 с запретом на иностранные активы, а также запретить иностранные активы в первых двух типах. Вой поднимется на земле египетской, удар по доверию к ИИС. Мол, 10 лет будем держать деньги на счету, а в последний год возьмут и льготы отберут, как это было с иностранными акциями в 2021.
4. Не выпускать ИИС-3, оставить всё как есть. Авось само образуется. Мы в рай, а они просто сдохнут.
Я бы ставил на 5-й вариант:
Введение ИИС-3 с постепенным, растянутым на несколько лет исключением иностранных акций из льгот. Если запрещать не сразу, а постепенно, народ может и не заметит...
При этом мы сегодня не затронули ещё один важный вопрос, который тянет на отдельную статью:
- А интересны ли вообще инвестиции в российский рынок на горизонте 10 лет и более?.. и не просто смотря на прошлые 10 лет, а оценивая варианты будущего. Ответ на этот вопрос очень сильно связан с тем, будет ли популярен ИИС-3.
P.S. Скажите, интересны ли вам подобные статьи - размышления, где мы идём в глубину вопроса?
Или вам нужны только статьи - призывы к определённым действиям?
Я, как аналитик, люблю поразмышлять над природой явлений в мире инвестиций. Мне кажется важным, чтобы вы понимали, откуда у тех или иных событий ноги растут.
А интересно ли это вам?
#вложения@investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Если статья понравилась - ставьте лайк! Это отличный способ поблагодарить автора за уникальный контент;)
#инвестиции #капитал #иис #инструмент #рынок
Прошлой осенью ЦБ РФ анонсировал разработку третьего типа ИИС, который будет более долгосрочным. Однако новостей с тех пор не было. Сегодня хотелось бы вслух поразмышлять на эту тему.
Окончательный формат счета ещё не известен, т.к. это пока только проект и финальную версию нам только предстоит увидеть, но ожидания следующие:
1. 13% налоговый вычет с вносимых на ИИС сумм в пределах 400 тыс рублей в год.
2. Отсутствие налогообложения в случае, если вы держали ИИС-3 более 10 лет.
Как видите, в текущей версии это действительно похоже на простое сочетание двух существующих типов ИИСа с увеличением требований по сроку.
Интерес законотворцев прост, как перпендикуляр:
1. Действующая пенсионная система неуклонно рушится, надо срочно создавать населению возможность создавать себе пенсию самостоятельно. Сколько можно эту толпу пенсионеров на кровных государственных деньгах тащить?! Сколько бордюров можно было бы по всей стране поменять на эти деньги!..
Простите, не могу без сарказма на этот счёт, у нас на районе опять меняют...
2. Триллионы рублей сбережений российских граждан лежат на депозитах и никому не приносят счастья. Деньги - кровь экономики, они должны работать! Как на бизнес (посредством фондового рынка), так и на людей (посредством получения инвестиционной доходности).
Существующий формат ИИСов мотивирует людей на горизонт инвестирования 3-4 года, а для решения задач пенсионной системы горизонт должен быть хотя бы лет 10. Да и экономике нужны длинные деньги. Взаимовыгодное сотрудничество, вполне могло бы быть. Да ладно уж, оно еще может быть.
Забавный пункт есть в этом проекте, суть которого следующая:
Нефиг кормить зарубежных буржуев, надо чтобы российские граждане покупали наше, отечественное!... Это о том, что из налоговых льгот на ИИСах хотят-таки исключить ценные бумаги иностранных эмитентов.
И смех, и грех, как говорится. Ещё когда только ИИСы запускали, году так в 16-17, я в этом блоге написал:
- А в чем смысл того, что наше государство даёт налоговый вычет нашим гражданам за то, что они инвестируют в иностранную экономику?..
Я тогда еще сказал, что вскоре подобное исключение появится, т.к. оно более чем логично и закономерно:
- Хочешь налоговый вычет? Покупай отечественные активы!
Потом я понял почему этого исключения раньше не было. Нужно было популяризировать новый инструмент, и разрешение торговать иностранными бумагами на ИИСах - это была маркетинговая акция :) естественно, что подобные предложения ограничены по сроку.
Да и иностранных акций 5 лет назад на наших биржах было намного меньше, чем сегодня. Пара десятков, если память не изменяет мне с какой-то сволочью. А сегодня? Virgin Galactic обеспечивает почти четверть оборота СПБ бирже (июнь 2021). А если совокупно, так вообще... Сложно покупать Газпром, когда перед глазами постоянно растущие акции Apple.
В общем, законотворцы дошли до того, что пора разделять и властвовать, то есть маркетинговую акцию прекращать. Однако сделать это не так-то просто. Как по мне, если бы изначально на ИИСах нельзя было покупать иностранные акции, это не сильно бы повлияло на популярность инструмента. А сегодня, когда владельцы ИИСов сидят в иностранных акциях по самые помидорки, лишить их этих льгот - как отобрать у ребёнка любимую игрушку. Будет подорвано доверие, которое с таким трудом создавалось (к ИИСам).
ИИС-3 анонсировали ещё осенью 2020, однако с тех пор новостей толком не было. Думают сидят. Выбор ведь у них действительно сложный:
1. Выпустить ИИС-3 с запретом на иностранные активы, ничего не меняя в первых двух типах ИИС. В этом случае новым третьим типом подотрутся, нафига он нужен без иностранных активов, когда есть ИИС 1 и 2.
2. Выпустить ИИС-3 без запрета на иностранные активы. Для населения хороший вариант, будет рабочий инструмент для создания пенсионного капитала, а вот для государства - не очень. Т.к. за государственные же деньги будет происходить отток капитала за рубеж. Аттракцион невиданной щедрости, подобные извращения нашему государству не свойственны.
3. Выпустить ИИС-3 с запретом на иностранные активы, а также запретить иностранные активы в первых двух типах. Вой поднимется на земле египетской, удар по доверию к ИИС. Мол, 10 лет будем держать деньги на счету, а в последний год возьмут и льготы отберут, как это было с иностранными акциями в 2021.
4. Не выпускать ИИС-3, оставить всё как есть. Авось само образуется. Мы в рай, а они просто сдохнут.
Я бы ставил на 5-й вариант:
Введение ИИС-3 с постепенным, растянутым на несколько лет исключением иностранных акций из льгот. Если запрещать не сразу, а постепенно, народ может и не заметит...
При этом мы сегодня не затронули ещё один важный вопрос, который тянет на отдельную статью:
- А интересны ли вообще инвестиции в российский рынок на горизонте 10 лет и более?.. и не просто смотря на прошлые 10 лет, а оценивая варианты будущего. Ответ на этот вопрос очень сильно связан с тем, будет ли популярен ИИС-3.
P.S. Скажите, интересны ли вам подобные статьи - размышления, где мы идём в глубину вопроса?
Или вам нужны только статьи - призывы к определённым действиям?
Я, как аналитик, люблю поразмышлять над природой явлений в мире инвестиций. Мне кажется важным, чтобы вы понимали, откуда у тех или иных событий ноги растут.
А интересно ли это вам?
#вложения@investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Если статья понравилась - ставьте лайк! Это отличный способ поблагодарить автора за уникальный контент;)
#инвестиции #капитал #иис #инструмент #рынок
Медвежий рынок начался?
Несмотря на то, что последние пару недель я занимался сторонними от блога делами, за рынком я следить не переставал. А как иначе? Наконец-то заготовленный попкорн пригодился, такое шоу пропускать нельзя.
Прям в точку описал сегодняшнюю ситуацию Дэвид Розенберг, президент Rosenberg Research:
«В этом определённо чувствуется начало 2000-х - инфляция, пузырь сектора технологий, слабый рынок труда, плоская кривая доходности, ложный рост на падающем рынке. В чем разница? В то время ФРС заканчивала ужесточение денежно-кредитной политики, сейчас же ФРС даже не начала».
И правда ведь, мы докатились до сегодняшней безрадостной экономической ситуации, исчерпав запасы всевозможных экономических стимулов. "Пинать банку" дальше нельзя, мы уже получили последствия в виде разгона инфляции и напряженности в обществе. При этом в 2000-х это было в конце цикла повышения ставок, а сегодня мы только в начале... Значит кульминация еще только впереди.
S&P 500, Nasdaq и прочие индексы показывают уверенную отрицательную динамику с начала года - пузырь начал сдуваться, медведи уже подняли головы. А знаете, что происходит в такие моменты с "комнатными трейдерами"?
Мы тут всё матёрые инвесторы, которые знают об опасности торговли с плечом, однако за последние пару лет на фондовый рынок пришло в 5 раз больше новых инвесторов, чем за 20 лет до этого. Они в торговле с плечом видят прежде всего возможности, а не риски. Поясню.
Представьте, у вас есть всего 100 баксов заработанных на нелюбимой работе. Начальник скотина, перспектив никаких, а богатства и красивой жизни хочется. Все вокруг, друзья, коллеги, говорят о шикарном 2021-м году и о том, как они легко подняли бабла на фондовом рынке. Там деньги с неба сыпятся! А ты чё, лох, до сих пор не имеешь своего брокерского счета?
Так вот, ты открываешь счет, кладешь на него 100 баксов и понимаешь: даже если купленная тобой акция вырастет в 2 раза за месяц, то у тебя будет 200 баксов. Радостно, но дополнительные 100 баксов тебя к мечте о красивой жизни особо ближе не сделают. Как можно сделать так, чтобы ВЖУХ и сразу +1000 баксов с сотни? Взять у брокера кредит. 100 баксов кладешь своих, 900 берёшь у брокера в кредит, покупаешь на 1000 баксов акций. Акции за неделю удваиваются, отдаешь брокеру его 900 баксов + небольшую комиссию, оставляешь себе почти 1100$. Отличный план, надёжный, как швейцарские часы!
Причем это явление абсолютно массовое. Теперь немного статистики. Есть интересный показатель - чистый баланс на брокерских счетах инвесторов. Если денег на счетах больше, чем кредитов - баланс положительный. Если кредитов больше - отрицательный. Перед кризисом 2000-х эйфория на рынке разогнала уровень маржинального долга настолько, что чистый баланс на счетах инвесторов достиг -$120 млрд. Затем 2 года медвежьего рынка... После "очищения" баланс до 2007-го года оставался положительным. Затем новая эйфория, 2008-м году рынку хватило -$60 млрд до кризиса. Снова на годы баланс стал положительным. Однако сегодня... Маржинальных кредитов больше, чем активов, на $430 млрд.
Это не просто пороховая бочка, это полная жесть.
Сегодняшняя коррекция - это как максимум легкая разминка. Мелочи, в виде недостаточно сказочных отчетов о прибылях и убытках, опасения повышения учетной ставки... Настоящий фейерверк начнётся тогда, когда начнутся дефолты по кредитным обязательствам, которых сегодня огромное количество. "Комнатные трейдеры" с мечтами о быстром обогащении встрется с тем, что при плече 1к10 если цена акции просаживается на 10%, то брокер принудительно продаёт твои акции, возвращая себе тело кредита. А твои 100 баксов сгорели. Зомби-компании, которых масса на рынке, столкнутся с невозможностью оплачивать возросшие (в связи со ставкой) платежи по кредитам. Дефолты, закрытие производств, увольнения. А это снова сбои в цепочках поставок, новые волны инфляции, новые повышения ставок, новые дефолты...
Мрачненький такой сценарий. Но через это нужно пройти, чтобы снова радостно вещать о перспективах пассивного инвестирования и отсутствия необходимости следить за рынком (неверные сгорят в очищающем пламени, муахахаха). Сегодня пассивное инвестирование безопасно только в случае начала пути и постоянного усреднения, то есть небольшие накопительные истории. Крупным капиталам стоит быть очень осторожными и грамотно выбирать себе управляющих. Настает время риск-менеджеров.
При этом не спешите шортить рынок. С марта 2000 по октябрь 2002 Nasdaq упал на 83%. Было ли тогда падение отвесным? Нет. В промежутке наблюдались множественные ралли, включая два ралли на 50%, когда казалось, что дно позади. Так что покупать обратный ETF c тройным плечом может оказаться очень дорого :)
#обзоры@investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Если статья понравилась - ставьте лайк! Это отличный способ поблагодарить автора за уникальный контент :)
#инвестиции #капитал #рынок #ожидания #механика
Несмотря на то, что последние пару недель я занимался сторонними от блога делами, за рынком я следить не переставал. А как иначе? Наконец-то заготовленный попкорн пригодился, такое шоу пропускать нельзя.
Прям в точку описал сегодняшнюю ситуацию Дэвид Розенберг, президент Rosenberg Research:
«В этом определённо чувствуется начало 2000-х - инфляция, пузырь сектора технологий, слабый рынок труда, плоская кривая доходности, ложный рост на падающем рынке. В чем разница? В то время ФРС заканчивала ужесточение денежно-кредитной политики, сейчас же ФРС даже не начала».
И правда ведь, мы докатились до сегодняшней безрадостной экономической ситуации, исчерпав запасы всевозможных экономических стимулов. "Пинать банку" дальше нельзя, мы уже получили последствия в виде разгона инфляции и напряженности в обществе. При этом в 2000-х это было в конце цикла повышения ставок, а сегодня мы только в начале... Значит кульминация еще только впереди.
S&P 500, Nasdaq и прочие индексы показывают уверенную отрицательную динамику с начала года - пузырь начал сдуваться, медведи уже подняли головы. А знаете, что происходит в такие моменты с "комнатными трейдерами"?
Мы тут всё матёрые инвесторы, которые знают об опасности торговли с плечом, однако за последние пару лет на фондовый рынок пришло в 5 раз больше новых инвесторов, чем за 20 лет до этого. Они в торговле с плечом видят прежде всего возможности, а не риски. Поясню.
Представьте, у вас есть всего 100 баксов заработанных на нелюбимой работе. Начальник скотина, перспектив никаких, а богатства и красивой жизни хочется. Все вокруг, друзья, коллеги, говорят о шикарном 2021-м году и о том, как они легко подняли бабла на фондовом рынке. Там деньги с неба сыпятся! А ты чё, лох, до сих пор не имеешь своего брокерского счета?
Так вот, ты открываешь счет, кладешь на него 100 баксов и понимаешь: даже если купленная тобой акция вырастет в 2 раза за месяц, то у тебя будет 200 баксов. Радостно, но дополнительные 100 баксов тебя к мечте о красивой жизни особо ближе не сделают. Как можно сделать так, чтобы ВЖУХ и сразу +1000 баксов с сотни? Взять у брокера кредит. 100 баксов кладешь своих, 900 берёшь у брокера в кредит, покупаешь на 1000 баксов акций. Акции за неделю удваиваются, отдаешь брокеру его 900 баксов + небольшую комиссию, оставляешь себе почти 1100$. Отличный план, надёжный, как швейцарские часы!
Причем это явление абсолютно массовое. Теперь немного статистики. Есть интересный показатель - чистый баланс на брокерских счетах инвесторов. Если денег на счетах больше, чем кредитов - баланс положительный. Если кредитов больше - отрицательный. Перед кризисом 2000-х эйфория на рынке разогнала уровень маржинального долга настолько, что чистый баланс на счетах инвесторов достиг -$120 млрд. Затем 2 года медвежьего рынка... После "очищения" баланс до 2007-го года оставался положительным. Затем новая эйфория, 2008-м году рынку хватило -$60 млрд до кризиса. Снова на годы баланс стал положительным. Однако сегодня... Маржинальных кредитов больше, чем активов, на $430 млрд.
Это не просто пороховая бочка, это полная жесть. Сегодняшняя коррекция - это как максимум легкая разминка. Мелочи, в виде недостаточно сказочных отчетов о прибылях и убытках, опасения повышения учетной ставки... Настоящий фейерверк начнётся тогда, когда начнутся дефолты по кредитным обязательствам, которых сегодня огромное количество. "Комнатные трейдеры" с мечтами о быстром обогащении встрется с тем, что при плече 1к10 если цена акции просаживается на 10%, то брокер принудительно продаёт твои акции, возвращая себе тело кредита. А твои 100 баксов сгорели. Зомби-компании, которых масса на рынке, столкнутся с невозможностью оплачивать возросшие (в связи со ставкой) платежи по кредитам. Дефолты, закрытие производств, увольнения. А это снова сбои в цепочках поставок, новые волны инфляции, новые повышения ставок, новые дефолты...
Мрачненький такой сценарий. Но через это нужно пройти, чтобы снова радостно вещать о перспективах пассивного инвестирования и отсутствия необходимости следить за рынком (неверные сгорят в очищающем пламени, муахахаха). Сегодня пассивное инвестирование безопасно только в случае начала пути и постоянного усреднения, то есть небольшие накопительные истории. Крупным капиталам стоит быть очень осторожными и грамотно выбирать себе управляющих. Настает время риск-менеджеров.
При этом не спешите шортить рынок. С марта 2000 по октябрь 2002 Nasdaq упал на 83%. Было ли тогда падение отвесным? Нет. В промежутке наблюдались множественные ралли, включая два ралли на 50%, когда казалось, что дно позади. Так что покупать обратный ETF c тройным плечом может оказаться очень дорого :)
#обзоры@investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Если статья понравилась - ставьте лайк! Это отличный способ поблагодарить автора за уникальный контент :)
#инвестиции #капитал #рынок #ожидания #механика
Кульбиты крипты
Хотел бы я сказать, что в мое отсутствие столько всего важного и интересного в мире произошло, но нет. Пока я поджаривался до хрустящей корочки на южноамериканском континенте, какие-то более-менее значимые кульбиты продемонстрировала лишь крипта.
С 60 тысяч биток прокатился до 33-х, а затем отрос до 38 тысяч. Такие вот криптонианские горки, аж дух захватывает, особенно у тех инвесторов, кто большую часть своего капитала держит в крипте. У них прихватывает не только дух, но и сердце ))
Причин подобной гиперактивности в крипте много - это и запрет на работу с криптовалютами в Китае, и твиты Илона Маска, и расследование в отношении криптобиржи Binance... Можно было бы сказать, что неудачное стечение обстоятельств, да только вот это вообще не так. Про Маска я скажу отдельно, а вот китайский запрет и расследование в отношении криптобиржи - это те самые риски, о которых мы с вами говорили давным-давно - регуляторы начинают вмешиваться в жизнь (или смерть) криптовалют.
Запрет Китая понятен - закрытая страна с закрытой экономикой не могла долго закрывать глаза на огромный нерегулируемый денежный поток. Мы тут в Москве хихикаем, что главные криптотрейдеры - это владельцы торговых точек на Садоводе (последователь Черкизовского рынка). Это не совсем шутка, как минимум треть товаров на рынке была куплена в Китае с помощью криптовалют. А пошлины платить кто будет? А налоги? Вопрос был не в том, будет ли этот запрет или нет, вопрос был только в сроках.
Расследование в отношении Binance - тоже ожидаемо и даже забавно. В новостях сказано очень аккуратно: Минюст и налоговая США начали расследование в отношении биржи, никаких обвинений не выдвигали. Представитель биржи лишь озвучил, что крайне уважает законы и они готовы к полному сотрудничеству.
Это значит что представитель гос. органов пришел к руководству биржи, удобно расположился в кресле местного босса, закинул ноги на стол, и спросил:
- А какие из наших граждан у вас торгуют? Какую прибыль они заработали? Отвечайте по-плохому, по-хорошему ведь хуже будет.
- Извините, конфиденциальная информация, анонимность...
- Я не понял, ты кого только что лесом послал? Слово "конфиденциальность" в отношении государственных органов я считаю матерным и прошу не употреблять! Валера, тащи ружье, тьфу, то есть налоговый кодекс, клиент не догоняет!...
Я уверен, что после непродолжительных переговоров биржа соблюла конфиденциальность, не рассказала гос. органам ничего! Кроме, конечно, всей информации по клиентам, объемам и количеству сделок, заработанной прибыли и всего прочего.
А почему к бирже не пришли раньше?
Ну так животинка должна подрасти и набрать жирок, прежде чем её зарезать. Резать биржу никто не будет (если, конечно, они будут сотрудничать), а вот налоговых резидентов США и их сверхприбыли на крипте... Полученных от биржи данных хватит на несколько тысяч костров, на которых будут сжигать грешников. То есть я хотел сказать на множество судов в стиле "налоговая США против криптоинвестора-резидента". Счет в этом матче явно будет как у Аргентины против Ямайки.
Ну а Илон Маск... Его твиты сегодня пришли на смену твитам Трампа, за которыми раньше следил весь мир. Маск это понимает и развлекается на полную. Вопрос в том, только ли развлечения стоят за его высказываниями? Несколько лет назад он высказался на тему покупки акций Тесла, за что быстренько получил штраф в $20 от SEC и его выперли с места председателя совета директоров на три года. Закономерно, ведь он - лицо компании, ему нельзя манипулировать её акциями!
А может ли Маск получить волшебного пенделя от SEC за манипулирование криптой? На 99% я уверен, что нет. Потому что:
1. Крипта не признана как полноценный актив. Тогда в чем факт манипуляции? Чем он манипулирует? Сферическим конём в вакууме?
2. Маск не является разработчиком крипты или кем-то юридически оказывающим на неё влияние. Он просто человек с большим количеством подписчиков.
3. Он не говорит - покупайте или продавайте такую-то валюту. Он пишет Doge - а кто как хочет, тот так его понимает. С юридической точки зрения это не рекомендация, значит и факт манипулирования сюда не привяжешь.
То есть юридически человек криптой не манипулирует, а по факту крутит ей как хочет, потому что есть тысячи трейдеров, которые просто играют с ним в игру. Вопрос, который у меня возникает, сколько зарабатывает Маск на своих твитах - много или очень много? До тех пор, пора законодательно крипту не зарегулируют, то не вижу что ему и его окружению может помешать зарабатывать миллиарды на его твитах.
Регулятор всё это видит и понимает, что этот цирк пора кончать. Подобные аттракционы лишь ускоряют его в этом процессе.
Соответственно в распродаже криптовалют поучаствовало 2 группы трейдеров:
1. Те, кто всё это понимает. Они начали распродажу.
2. Те, кто любит фиксировать убытки. Они её углубили.
Сейчас, естественно, пошел импульс наверх. В современном обществе крайне популярна стратегия: "О, упало! Надо купить! Круто, купил! А что я купил?..."
Я думаю, что впереди у криптовалют будет еще немало взлётов и падений Наблюдать за этим и даже участвовать на небольшой % своего портфеля (не более 5%) - крайне интересно!
#обзоры@investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Если статья понравилась - ставьте лайк! Это отличный способ поблагодарить автора за уникальный контент;)
#инвестиции #капитал #крипта #риски #регулятор
Хотел бы я сказать, что в мое отсутствие столько всего важного и интересного в мире произошло, но нет. Пока я поджаривался до хрустящей корочки на южноамериканском континенте, какие-то более-менее значимые кульбиты продемонстрировала лишь крипта.
С 60 тысяч биток прокатился до 33-х, а затем отрос до 38 тысяч. Такие вот криптонианские горки, аж дух захватывает, особенно у тех инвесторов, кто большую часть своего капитала держит в крипте. У них прихватывает не только дух, но и сердце ))
Причин подобной гиперактивности в крипте много - это и запрет на работу с криптовалютами в Китае, и твиты Илона Маска, и расследование в отношении криптобиржи Binance... Можно было бы сказать, что неудачное стечение обстоятельств, да только вот это вообще не так. Про Маска я скажу отдельно, а вот китайский запрет и расследование в отношении криптобиржи - это те самые риски, о которых мы с вами говорили давным-давно - регуляторы начинают вмешиваться в жизнь (или смерть) криптовалют.
Запрет Китая понятен - закрытая страна с закрытой экономикой не могла долго закрывать глаза на огромный нерегулируемый денежный поток. Мы тут в Москве хихикаем, что главные криптотрейдеры - это владельцы торговых точек на Садоводе (последователь Черкизовского рынка). Это не совсем шутка, как минимум треть товаров на рынке была куплена в Китае с помощью криптовалют. А пошлины платить кто будет? А налоги? Вопрос был не в том, будет ли этот запрет или нет, вопрос был только в сроках.
Расследование в отношении Binance - тоже ожидаемо и даже забавно. В новостях сказано очень аккуратно: Минюст и налоговая США начали расследование в отношении биржи, никаких обвинений не выдвигали. Представитель биржи лишь озвучил, что крайне уважает законы и они готовы к полному сотрудничеству.
Это значит что представитель гос. органов пришел к руководству биржи, удобно расположился в кресле местного босса, закинул ноги на стол, и спросил:
- А какие из наших граждан у вас торгуют? Какую прибыль они заработали? Отвечайте по-плохому, по-хорошему ведь хуже будет.
- Извините, конфиденциальная информация, анонимность...
- Я не понял, ты кого только что лесом послал? Слово "конфиденциальность" в отношении государственных органов я считаю матерным и прошу не употреблять! Валера, тащи ружье, тьфу, то есть налоговый кодекс, клиент не догоняет!...
Я уверен, что после непродолжительных переговоров биржа соблюла конфиденциальность, не рассказала гос. органам ничего! Кроме, конечно, всей информации по клиентам, объемам и количеству сделок, заработанной прибыли и всего прочего.
А почему к бирже не пришли раньше?
Ну так животинка должна подрасти и набрать жирок, прежде чем её зарезать. Резать биржу никто не будет (если, конечно, они будут сотрудничать), а вот налоговых резидентов США и их сверхприбыли на крипте... Полученных от биржи данных хватит на несколько тысяч костров, на которых будут сжигать грешников. То есть я хотел сказать на множество судов в стиле "налоговая США против криптоинвестора-резидента". Счет в этом матче явно будет как у Аргентины против Ямайки.
Ну а Илон Маск... Его твиты сегодня пришли на смену твитам Трампа, за которыми раньше следил весь мир. Маск это понимает и развлекается на полную. Вопрос в том, только ли развлечения стоят за его высказываниями? Несколько лет назад он высказался на тему покупки акций Тесла, за что быстренько получил штраф в $20 от SEC и его выперли с места председателя совета директоров на три года. Закономерно, ведь он - лицо компании, ему нельзя манипулировать её акциями!
А может ли Маск получить волшебного пенделя от SEC за манипулирование криптой? На 99% я уверен, что нет. Потому что:
1. Крипта не признана как полноценный актив. Тогда в чем факт манипуляции? Чем он манипулирует? Сферическим конём в вакууме?
2. Маск не является разработчиком крипты или кем-то юридически оказывающим на неё влияние. Он просто человек с большим количеством подписчиков.
3. Он не говорит - покупайте или продавайте такую-то валюту. Он пишет Doge - а кто как хочет, тот так его понимает. С юридической точки зрения это не рекомендация, значит и факт манипулирования сюда не привяжешь.
То есть юридически человек криптой не манипулирует, а по факту крутит ей как хочет, потому что есть тысячи трейдеров, которые просто играют с ним в игру. Вопрос, который у меня возникает, сколько зарабатывает Маск на своих твитах - много или очень много? До тех пор, пора законодательно крипту не зарегулируют, то не вижу что ему и его окружению может помешать зарабатывать миллиарды на его твитах.
Регулятор всё это видит и понимает, что этот цирк пора кончать. Подобные аттракционы лишь ускоряют его в этом процессе.
Соответственно в распродаже криптовалют поучаствовало 2 группы трейдеров:
1. Те, кто всё это понимает. Они начали распродажу.
2. Те, кто любит фиксировать убытки. Они её углубили.
Сейчас, естественно, пошел импульс наверх. В современном обществе крайне популярна стратегия: "О, упало! Надо купить! Круто, купил! А что я купил?..."
Я думаю, что впереди у криптовалют будет еще немало взлётов и падений
Наблюдать за этим и даже участвовать на небольшой % своего портфеля (не более 5%) - крайне интересно!#обзоры@investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Если статья понравилась - ставьте лайк! Это отличный способ поблагодарить автора за уникальный контент;)
#инвестиции #капитал #крипта #риски #регулятор
Веселая история с грустным концом (Разоблачение GEM4me)
Праздничный день, за окном солнышко светит, птички поют! Разве можно в такой прекрасный день говорить о чем-то заумном фондоворыночном? Тем более, что там крайне подозрительное затишье. Подождем развития событий, а пока займемся благородным делом - повышением финансовой грамотности населения.
Делать разоблачения финансовый пирамид - это всё равно что колорадских жуков с картошки собирать. Живучие, твари, на смену одним постоянно приходят другие. Но иногда это делать надо, по причине, о которой я говорил в позапрошлой статье:
- Если не можешь врага победить, то надо его время от времени п...ть (пропалывать).
Для опытных инвесторов будут специальные вставки, чтобы увеличить долю ликбеза в статье. Поехали!
Gem4me - венчурный проект, по легенде которого вы вкладываетесь в акции "убийцы Telegram" - мессенджера нового поколения, внутри которого вы сможете хранить документы, обмениваться информацией и покупать товары.
Я зашел на сайт, увидел формулировку "доход — начиная от 1000%. Узнай как ты можешь стать Миллионером" и быстро закрыл. Ууууух, предупреждать же надо! Хоть бы объявление при входе повесили, что контент для взрослых! У меня жена и ребёнок дома, что если бы они такое увидели?!
Однако меня очень просили сделать разбор компании, так что я надел перчатки, очки, задержал дыхание и снова открыл сайт. Подобных перлов нашлось множество. Цитаты:
Венчурные инвестиции — это мечта любого инвестора!
Инвестируя в проект СЕЙЧАС (по низкой цене), каждый участник получит долю от суммы дохода после окончательного завершения проекта и продажи мессенджера.
Уставной фонд компании — 5,000,000 акций. При планируемой продаже приложения Gem4me за $15,000,000,000 — цена одной акции составит $3,000.
В общем вот он ваш шанс обрести финансовую независимость уже завтра, единственный и неповторимый, хватай быстрее, а то мы разбогатеем без тебя
Теперь ликбез:
Венчурные инвестиции - один из высокорисковых видов инвестиций, требующий чрезвычайно высокой экспертности и большого капитала. Венчурные фонды тщательно отбирают компании-претенденты на финансирование, при этом всё равно имеют следующую статистику:
1. Из, например, 20 компаний, которых фонд отбирает для инвестирования, в среднем 15 компаний обанкротятся, 3 покажут небольшой рост и лишь 1-2 многократно окупят вложенные в них инвестиции.
2. Однако многократный рост от нескольких компаний в портфеле должен прежде всего перекрыть убытки обанкротившихся компаний, окупить организационные издержки, а потом еще и принести прибыль. Поэтому согласно US Venture Capital Index, который мы недавно подробно разбирали на курсе "Иллюминат", доходность венчурных фондов за последние 15 лет колеблется вполне на уровне рынка - 10-12% среднегодовых.
То есть крупные фонды, имеющие деньги и огромный опыт в венчурном инвестировании, защищаются от рисков диверсификацией своих инвестиций - кто ж знает, какие из компаний выстрелят? Тем более, они не знают на сколько подорожают эти компании. Есть целевой параметр, но никак не план.
А в Gem4me мы видим зеркальную ситуацию, потрясающая подмена понятий :) Стартап защищается от рисков (получить по шапке) диверсификацией своих инвесторов, при этом имеет четкий план по капитализации - $15 млрд! Эдакий всенародный венчурный проект!
Улыбку вызвала математика, представленная на сайте:
1. Компания уже оценивается в $656 млн.!
2. Компания ежедневно дорожает на $1 млн.!
3. Компания планирует продаться за $15 млрд.!
Такими темпами продаться они планируют через 39 лет...
Прошу меня понять, очень сложно не иронизировать над мелочами, когда темы для анализа фактически нет. Нет ведь никакой финансовой отчетности. Компания не то, что прибыли, она выручки-то не имеет. Нет лицензии на управление финансовыми активами, да она и не нужна в этом формате. Здесь всё устроено так, будто бы вы покупаете акции непубличной компании, а для этого достаточно простого договора на салфетке.
"Инвесторы" Gem4me отдают свои деньги ОООшке на Маршалловых островах, что по сути своей равно благотворительности. Потому что ОООшка в такой юрисдикции может делать с пожертвованными ей деньгами что угодно, там нет никакой системы контроля. Даже анализ представленной юридической схемы Gem4me не имеет никакого смысла. Ведь вероятнее всего, что на самом деле деньги сразу оттуда идут на компании настоящих владельцев пирамиды. А когда настанет день Х, и руководство Gem4me поблагодарит всех участников за вклад в их безбедную жизнь и помашет всем ручкой, "инвесторы" останутся с неликвидными акциями компании-пустышки на Маршалловых островах.
Так будущие миллионеры из Gem4me даже не акции покупают, они покупают токены, которые впоследствии будут обменяны на акции 🤦♂ Там даже право собственности на акции-пустышки надо будет еще доказать... Хотя никто этим, естественно, заниматься не будет. Не та целевая аудитория "инвесторов", чтобы кто-то куда-то в суд обращался.
Однако должен признать, что в этот раз создатели пирамиды заморочились. Они создали минимально работающее приложение, чтобы можно было на него показывать пальцем, мол, продукт уже есть. Накрутили отзывов и скачиваний, что тоже несложно сделать, чтобы можно было утверждать о его популярности. Даже облигации выпустили! Которые, правда, никто не разу не купил, потому что дураков нет, но выпустили же! Токены свои сделали на основе смарт-контрактов, что тоже уже не слишком сложно.
А знаете, что самое грустное? Скорее всего, они проживут дольше, чем обычная пирамида. Потому что они не выплачивают никакого %-го дохода. Вкладчики получают доход только от привлечения новых вкладчиков, и всё. Компании нет необходимости возвращать людям деньги, просто 20-30% от сумм возвращаешь в виде комиссии за привлечение новых и всё, трать остальные как хочешь, тебя даже никто не спросит. А райское будущее, которое настанет для "инвесторов", когда компания продастся Гуглу - можно оттягивать годами, кормя "инвесторов" завтраками. Мол, мы уже почти! Последний шанс купить дешево!
Страшно то, что если человек искренне верил, вкладывал время и деньги в проект, испортил отношения со всем окружением, залез в кредиты - он будет верить до последнего, отрицая любые факты того, что коммунизм всё-таки не настанет. Он будет тратить зарабатываемые деньги на "конференции для инвесторов проекта", где будет заряжаться мотивацией и верой в счастливое будущее. Сердцем он уже будет понимать, что всё, во что он верил - ложь, счастливое будущее никогда не настанет, но признать это - значит признать что он потратил кучу времени, денег и моральных сил на пустую фантазию, в никуда. Что он не такой умный и прозорливый инвестор, каким он себя называл последние несколько лет. Что те люди, которые ему говорили " Ну куда ты лезешь, дурень!" были правы. Поэтому головой он будет верить в ту ложь, которую ему будут говорить, потому что это намного легче. И снова поиск новых вкладчиков. И снова мотивационные мероприятия. И так до тех пор, пока его силы не иссякнут. А с ними, зачастую, и жизнь.
Это самый жестокий вид финансовых пирамид. И создатели такого вида организаций заслуживают выбора: смерть или матумба?
#разоблачения@investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Если статья понравилась - ставьте лайк! Это отличный способ поблагодарить автора за уникальный контент;)
#инвестиции #капитал #gem4me #риски #пирамида
Праздничный день, за окном солнышко светит, птички поют! Разве можно в такой прекрасный день говорить о чем-то заумном фондоворыночном? Тем более, что там крайне подозрительное затишье. Подождем развития событий, а пока займемся благородным делом - повышением финансовой грамотности населения.
Делать разоблачения финансовый пирамид - это всё равно что колорадских жуков с картошки собирать. Живучие, твари, на смену одним постоянно приходят другие. Но иногда это делать надо, по причине, о которой я говорил в позапрошлой статье:
- Если не можешь врага победить, то надо его время от времени п...ть (пропалывать).
Для опытных инвесторов будут специальные вставки, чтобы увеличить долю ликбеза в статье. Поехали!
Gem4me - венчурный проект, по легенде которого вы вкладываетесь в акции "убийцы Telegram" - мессенджера нового поколения, внутри которого вы сможете хранить документы, обмениваться информацией и покупать товары.
Я зашел на сайт, увидел формулировку "доход — начиная от 1000%. Узнай как ты можешь стать Миллионером" и быстро закрыл. Ууууух, предупреждать же надо! Хоть бы объявление при входе повесили, что контент для взрослых! У меня жена и ребёнок дома, что если бы они такое увидели?!
Однако меня очень просили сделать разбор компании, так что я надел перчатки, очки, задержал дыхание и снова открыл сайт. Подобных перлов нашлось множество. Цитаты:
Венчурные инвестиции — это мечта любого инвестора!Инвестируя в проект СЕЙЧАС (по низкой цене), каждый участник получит долю от суммы дохода после окончательного завершения проекта и продажи мессенджера.Уставной фонд компании — 5,000,000 акций. При планируемой продаже приложения Gem4me за $15,000,000,000 — цена одной акции составит $3,000.В общем вот он ваш шанс обрести финансовую независимость уже завтра, единственный и неповторимый, хватай быстрее, а то мы разбогатеем без тебя
Теперь ликбез:
Венчурные инвестиции - один из высокорисковых видов инвестиций, требующий чрезвычайно высокой экспертности и большого капитала. Венчурные фонды тщательно отбирают компании-претенденты на финансирование, при этом всё равно имеют следующую статистику:
1. Из, например, 20 компаний, которых фонд отбирает для инвестирования, в среднем 15 компаний обанкротятся, 3 покажут небольшой рост и лишь 1-2 многократно окупят вложенные в них инвестиции.
2. Однако многократный рост от нескольких компаний в портфеле должен прежде всего перекрыть убытки обанкротившихся компаний, окупить организационные издержки, а потом еще и принести прибыль. Поэтому согласно US Venture Capital Index, который мы недавно подробно разбирали на курсе "Иллюминат", доходность венчурных фондов за последние 15 лет колеблется вполне на уровне рынка - 10-12% среднегодовых.
То есть крупные фонды, имеющие деньги и огромный опыт в венчурном инвестировании, защищаются от рисков диверсификацией своих инвестиций - кто ж знает, какие из компаний выстрелят? Тем более, они не знают на сколько подорожают эти компании. Есть целевой параметр, но никак не план.
А в Gem4me мы видим зеркальную ситуацию, потрясающая подмена понятий :) Стартап защищается от рисков (получить по шапке) диверсификацией своих инвесторов, при этом имеет четкий план по капитализации - $15 млрд! Эдакий всенародный венчурный проект!
Улыбку вызвала математика, представленная на сайте:
1. Компания уже оценивается в $656 млн.!
2. Компания ежедневно дорожает на $1 млн.!
3. Компания планирует продаться за $15 млрд.!
Такими темпами продаться они планируют через 39 лет...
Прошу меня понять, очень сложно не иронизировать над мелочами, когда темы для анализа фактически нет. Нет ведь никакой финансовой отчетности. Компания не то, что прибыли, она выручки-то не имеет. Нет лицензии на управление финансовыми активами, да она и не нужна в этом формате. Здесь всё устроено так, будто бы вы покупаете акции непубличной компании, а для этого достаточно простого договора на салфетке.
"Инвесторы" Gem4me отдают свои деньги ОООшке на Маршалловых островах, что по сути своей равно благотворительности. Потому что ОООшка в такой юрисдикции может делать с пожертвованными ей деньгами что угодно, там нет никакой системы контроля. Даже анализ представленной юридической схемы Gem4me не имеет никакого смысла. Ведь вероятнее всего, что на самом деле деньги сразу оттуда идут на компании настоящих владельцев пирамиды. А когда настанет день Х, и руководство Gem4me поблагодарит всех участников за вклад в их безбедную жизнь и помашет всем ручкой, "инвесторы" останутся с неликвидными акциями компании-пустышки на Маршалловых островах.
Так будущие миллионеры из Gem4me даже не акции покупают, они покупают токены, которые впоследствии будут обменяны на акции 🤦♂ Там даже право собственности на акции-пустышки надо будет еще доказать... Хотя никто этим, естественно, заниматься не будет. Не та целевая аудитория "инвесторов", чтобы кто-то куда-то в суд обращался.
Однако должен признать, что в этот раз создатели пирамиды заморочились. Они создали минимально работающее приложение, чтобы можно было на него показывать пальцем, мол, продукт уже есть. Накрутили отзывов и скачиваний, что тоже несложно сделать, чтобы можно было утверждать о его популярности. Даже облигации выпустили! Которые, правда, никто не разу не купил, потому что дураков нет, но выпустили же! Токены свои сделали на основе смарт-контрактов, что тоже уже не слишком сложно.
А знаете, что самое грустное? Скорее всего, они проживут дольше, чем обычная пирамида. Потому что они не выплачивают никакого %-го дохода. Вкладчики получают доход только от привлечения новых вкладчиков, и всё. Компании нет необходимости возвращать людям деньги, просто 20-30% от сумм возвращаешь в виде комиссии за привлечение новых и всё, трать остальные как хочешь, тебя даже никто не спросит. А райское будущее, которое настанет для "инвесторов", когда компания продастся Гуглу - можно оттягивать годами, кормя "инвесторов" завтраками. Мол, мы уже почти! Последний шанс купить дешево!
Страшно то, что если человек искренне верил, вкладывал время и деньги в проект, испортил отношения со всем окружением, залез в кредиты - он будет верить до последнего, отрицая любые факты того, что коммунизм всё-таки не настанет. Он будет тратить зарабатываемые деньги на "конференции для инвесторов проекта", где будет заряжаться мотивацией и верой в счастливое будущее. Сердцем он уже будет понимать, что всё, во что он верил - ложь, счастливое будущее никогда не настанет, но признать это - значит признать что он потратил кучу времени, денег и моральных сил на пустую фантазию, в никуда. Что он не такой умный и прозорливый инвестор, каким он себя называл последние несколько лет. Что те люди, которые ему говорили " Ну куда ты лезешь, дурень!" были правы. Поэтому головой он будет верить в ту ложь, которую ему будут говорить, потому что это намного легче. И снова поиск новых вкладчиков. И снова мотивационные мероприятия. И так до тех пор, пока его силы не иссякнут. А с ними, зачастую, и жизнь.
Это самый жестокий вид финансовых пирамид. И создатели такого вида организаций заслуживают выбора: смерть или матумба?
#разоблачения@investbase
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Если статья понравилась - ставьте лайк! Это отличный способ поблагодарить автора за уникальный контент;)
#инвестиции #капитал #gem4me #риски #пирамида
