Статистика ВК сообщества "Долги по кредитам. Помощь."

Есть долги по кредитам, впереди суды с банками? Сумма исковых требований кредитора существенно завышена? Коллекторы звонят родственникам и на работу? Хотите сохранить своё имущество, и уберечь официальный доход от взыскания? Или планируете банкротство в будущем, но не знаете как подготовиться?

Наилучшее решение - полное юридическое сопровождение. При своевременном обращении оно позволяет успешно решить все эти вопросы. Сейчас мы подробно рассмотрим? что оно включает в себя, как проходит и какие результаты будут достигнуты.

1. Перед началом работы мне необходимо провести анализ вашей ситуации, выбрать способ защиты и решения вопросов. Для этого важно предоставить мне:
- полный список ваших кредиторов с указанием суммы долга и периода просрочки.
- наличие имущества, если оно есть и нужно его сохранить
- наличие официального дохода
Размер ваших доходов, стоимость имущества сообщат не требуется. Информация нужна только для работы.

2. Заключаем договор, полное сопровождение рассчитано на 3 года. Этого времени более чем достаточно для решения 99% вопросов. Стоимость фиксированная, не зависит от количества кредиторов и составляет 25 000 рублей. Оплата производится в рассрочку по 5 000 рублей в месяц. Работа начинается после внесения первого платежа.

3. Подготовительный этап.
В течение первой недели с момента заключения договора будут отключены звонки коллекторов вашим родственникам и на работу. Для этого вам необходимо сообщить мне следующую информацию: ФИО (наименование организации) кому звонят, номер телефона (На который поступают звонки) и название кредитора.
Эффективность отключения звонков: банки в 100% случаев, МФО около 90%.
После 4 месяцев с момента начала просрочек будут отключены звонки коллекторов и самому заёмщику. Коллекторы не будут ходить домой. До этого момента можно установить на телефон соответствующее приложение, которое блокирует звонки коллекторов.

На этом же этапе будет проведена работа по защите официального дохода и имущества.
В зависимости от вашей ситуации официальный доход может быть защищён на 100% или снижен размер удержаний судебными приставами, в этом случае будете получать 80-95% своей заработной платы/пенсии (а не 50%).
Важно отметить, что прикрыть официальный доход от приставов или снизить размер удержаний можно на любом этапе, даже если приставы уже взыскивают с официального дохода, однако имущество можно прикрыть только до этапа исполнительного производства.

4. Судебный этап.
На этом этапе производится отмена судебных приказов, подготовка возражений на исковые заявления кредиторов, ходатайств и др. Во многих случаях можно существенно снизить сумму исковых требований. Здесь вам нужно лишь своевременно направлять мне документы,.
При необходимости успеть прикрыть доходы или имущество затягивается вступление решений в законную силу.

5. Этап принудительного взыскания.
На данном этапе проводится завершающая работа, которая позволяет заёмщику комфортно жить и не думать о своём долге:
— Проводится защита имущество в квартире от ареста судебными приставами
— Проводится работа по предупреждению ареста счетов, куда поступает заработная плата, пенсия, пособия, алименты и др.
— Подбирается удобный способ хранения и передвижения безналичных денежных средств
— При необходимости прорабатывается вопрос выезда заёмщика за пределы РФ при наличии такого ограничения.

Результаты работы:
1. Коллекторы перестанут беспокоить вас и ваших родственников звонками, не будут ходить к вам домой.
2. При своевременном обращении ваше имущество будет защищено от ареста.
3. Снизим незаконно начисленные проценты и штрафы. В ряде случаев это составляет существенную сумму.
4. Ваш официальный доход будет защищён от взыскания на 100% или. будет существенно снижен процент удержания из доходов, в этом случае вы будете получать от 80 до 95%.
Если ваш официальный доход нельзя прикрыть на 100%, то вы будете выплачивать долг комфортными платежами. Всего 10-15% от дохода будет уходить приставам, а не 50%.
5. Если ваше имущество и доход будут защищены на 100%, то приставы закроют исполнительные производства (ИП) по невозможности взыскания. Происходит это в разные сроки, но обычно в интервале от 3 месяцев до 2 лет.

Услуга полного сопровождения подходит не только заёмщикам без имущества или с единственным жильём. Она идеально подходит тем, кто имеет имущество и рассматривает банкротство как вариант в будущем. При заказе этой услуги вы сохраните имущество.

Полное юридическое сопровождение задолженностей в банках и МФО.
С чего начинается, как проходит, какие будут результаты?

Уважаемые подписчики и гости группы! Сегодня я хочу ответить на эти и другие вопросы, которые поступают от вас.

1. Наше сотрудничество начинается с заключения договора. Договор рассчитан на 3 года, стоимость услуг 20 тыс.руб. и оплата производится в рассрочку, по 5 тыс.руб./месяц.
В договоре указан полный перечень выполняемых мною работ, в числе которых отключение звонков коллекторов, отмена судебных приказов, подготовка возражений на исковые заявления, помощь в сохранении вашего имущества и дохода, неограниченное количество консультаций, подача различных заявлений и ходатайств в течение всего срока действия договора и др.

2. Вы вносите первый платёж в размере 5000 рублей и предоставляете мне информацию обо всех ваших кредиторах в следующем формате: наименование кредитора, сумма долга (можно примерную), период просрочки оплаты. Так же необходима информация о наличии/отсутствии официального дохода и имущества, которое необходимо исключить из ареста.
Если в отношении Вас уже возбуждены исполнительные производства и/или ведутся судебные разбирательства, то необходима и эта информация. При необходимости могу запросить дополнительные (уточняющие) сведения.

3. Мною производится детальный анализ вашей ситуации.
Необходимо оценить сроки возможного обращения ваших кредиторов в суд. Важно при этом учесть время, необходимое для защиты ваших интересов.
На этом этапе производится анализ действий по снижению удержаний из вашего официального дохода. Снизить этот размер можно всегда, даже если судебные приставы уже взыскивают. В некоторых случаях можно добиться, чтобы Вы получали 80% вашего дохода, в некоторых 100%. Каждая ситуация индивидуальна. В любом случае лучше получать 80-90% своего дохода, чем 50%.
Аналогично решаем вопрос с имуществом.

4. Согласовываем все действия, составляем план работ. По ходу работы я отключаю звонки коллекторов родственникам и/или на работу. Спустя 4 месяца с момента начала просрочек можно оформить отказ от взаимодействия и коллекторы полностью перестанут вас беспокоить. Никаких звонков и личных встреч.

5. Далее наступает судебный этап. Здесь производится отмена судебных приказов, подготовка возражений на исковые заявления кредиторов. При необходимости делаем контррасчёт исковых требований, готовим ходатайства, апелляционные жалобы и др. В ряде случаев это позволяет снизить размер исковых требований или же ведёт к полному отказу кредитору в исковых требованиях.
При необходимости затягиваем вступление решения в законную силу, чтобы Вы успеть решить вопрос с официальным доходом и имуществом.

6. Далее наступает этап исполнительных производств. Здесь я полностью сопровождаю вас, решаем вопросы с арестом ваших счетов, на которые осуществляется выплата доходов. Решаем вопрос с сохранностью вашего имущества в квартире. При необходимости готовим жалобы на судебных пристав и административные исковые заявления и др.

7. Итог работы будет всегда положительным и перед началом работы всегда оговаривается, исходя из вашей конкретной ситуации. Вот возможные итоги нашей работы:
1) вы не заплатите ничего и никому, судебные приставы будут бессильны даже при наличии официального дохода и имущества;
2) вы оплатите долги комфортными для себя платежами, по 10-20% от вашего официального дохода, сохраните своё имущество;
3) Пункт 1 или 2 результата, плюс вы подготовитесь к будущему банкротству физического лица. Это идеально подходит тем, у кого есть в собственности имущество (за исключением единственного жилья), иначе в процедуре банкротства мы его можете потерять.

Заключить договор можно на любом этапе!!! Количество кредиторов не имеет значения!

С отзывами действующих клиентов Вы может ознакомиться на соответствующей странице группы.

Судебные приставы с 01.07.2021 снова арестовывают имущество в квартирах должников. Что изменилось и как его защитить?

Мораторий на арест имущества в квартирах должников завершился. С 01 июля 2021 года судебные приставы снова осуществляют выезды по месту жительства должников и арестовывают имущество в счёт долгов по кредитам, ЖКХ, алиментам и др.

Что происходит сейчас? За прошедший год кредиторы и судебные приставы стали "голодными". В наибольшей степени это касается кредиторов, которые сопровождают исполнительные производства (Альфа-банк, Авангард, Сбербанк и др.). Позиция кредиторов понятна, им вернулся ещё один "инструмент" возврата долгов, они давят на судебных приставов. Судебным приставам так же важна статистика по исполнительным производствам, поэтому к взысканию так же приступили очень активно.
В этих условиях встретиться с судебным приставом на пороге своего дома может каждый должник.

Как защитить своё имущество в квартире?
Способ №1. Подарить имущество родственнику. Делается это путём оформления договора дарения, который лучше всего заверить у нотариуса. При подготовке этого договора следует уделить внимание наиболее ликвидному имуществу: телевизор, ноутбук, планшет и др. Старые и габаритные вещи можно не включать в договор. Если судебный пристав захочет арестовать это имущество, то вы всегда можете доказать, что это имущество вам не принадлежит.

Способ №2. Разместить ликвидное имущество в одной комнату или кладовке, закрыть его на ключ. Судебному приставу пояснить, что это комната вашего брата/сестры.

Способ №3. Самый лучший способ, который избавит вас от всех проблем, связанных с арестом имущества в квартире. НЕ ОТКРЫВАТЬ ДВЕРЬ. По кредитным долгам судебные приставы не взламывают двери. Это связано с трудностью самой процедуры: необходимо получить разрешение старшего судебного пристава, договориться со специализированной организацией, уведомить должника и быть уверенным в наличии там ликвидного имущества (при его отсутствии может "прилететь" от руководства).

С 01.02.2022 г. вступает в силу долгожданный "закон о прожиточном минимуме". ФЗ №234 от 29.06.2021 г. внесены изменения в ст. 446 ГПК РФ и ФЗ №229 "Об исполнительном производстве".
С этой даты граждане смогут защитить денежные средства на банковских счетах в размере прожиточного минимума как на себя, так и на лиц, находящихся на иждивении.

Как будет работать закон, как правильно оформить и подать заявление?

1. Закон носит заявительный характер. Т.е "автоматически" прожиточный минимум за каждым должником сохраняться не будет. Для это нужно подать соответствующее заявление в отдел судебных приставов, где возбуждено исполнительное производство.
Образец заявления прилагаю, он доступен для скачивания.

2. Количество заявлений = количеству исполнительных производств (далее ИП) . Т.е если у вас их 5, то нужно подать по каждому.
Для сокращения количества заявлений до 1 можно попросить судебного пристава объединить ИП в одно (сводное ИП).

3. На указанном расчётном счёте должника будут сохраняться средства в размере прожиточного минимума, установленного в его регионе.
Денежные средства со счёта нужно снимать в полном объёме до следующей выплаты, в противном случае они будут считаться невостребованными и в оставшемся объёме могут быть взысканы.
Т.е получили 12 тысяч, сняли 10 тысяч, потом забыли или не потребовались, оставшиеся 2 тысячи могут быть взысканы.
Думаю, что лучше выработать привычку после поступления снимать их в полном объёме и тогда не придется даже думать об этом.

4. В том случае, если на иждивении должника находятся, например, несовершеннолетние дети, то должник вправе обратиться в районный суд с требованием об увеличении размера суммы сохранения денежных средств свыше прожиточного минимума.
Т.е пристав, без соответствующего решения суда, сохранит прожиточный минимум только на должника. Чтобы прожиточный минимум сохранялся ещё и на детей, нужно обращаться в суд.

Важно: начинать подавать заявления нужно строго с 01.02.2022 г., когда закон вступит в силу. Сейчас же нужно позаботиться о получении документов, подтверждающих источник дохода, и получении реквизитов банковских счетов, а тем, у кого на иждивении дети, подготовкой заявления в суд. В этом я готов помочь.

Как быть в курсе всех своих судебных разбирательств?

Никогда нельзя забывать, что ваш кредитор или коллекторское агентство, которое купило долг, рано или поздно может обратится в суд за принудительным взысканием.
В ряде случаев можно добиться существенного снижения суммы долга или же полного отказа в исковых требованиях, например, при пропуске кредитором срока исковой давности или отсутствии у него важных документов.
Но для защиты своих прав важно своевременно узнавать о вынесенных судебных приказах и поданных исковых заявлениях.

Однако реальность такова, что суды не всегда направляют копии судебных приказов и/или повестки, не всегда приносят извещения и работники почтовых отделений или они теряются. Таким образом, даже те, кто проживает по месту регистрации, не всегда в курсе своих судебных тяжб. Что уж говорить о тех, кто проживает по другому адресу или переехал в другой город?

В любой жизненной ситуации можно и нужно всегда самостоятельно контролировать свои судебные разбирательства. Порядок действий следующий:

1. Изучить свои кредитные договора, внимание нужно уделить пунктам типа "разрешение споров". Там указана территориальная подсудность. Она может быть по месту вашей регистрации (на момент заключения договора) или указан конкретный суд, который может находится и в другом регионе (для удобства кредитора).
Примерно в 90-95% случаев кредиторы обращаются в суд по адресу регистрации, в 5-10% случаев в удобный им суд, но именно этим 5-10% и надо уделить отдельное внимание. Важно сохранить для себя этих кредиторов и территориальную подсудность в договорах. Мониторинг судов осуществлять согласно п.3.

2. Определить территориальную подсудность мирового и районного/городского судов, сохранить в закладки их сайты.
Сделать это достаточно просто. В поисковой строке укажите "г. Новосибирск ул. Красный проспект, д. 15 территориальная подсудность мировой суд". На первой же странице появится номер судебного участка и судебный район, его адрес и сайт судебного участка. Чтобы удостовериться, что вы не ошиблись, лучше зайти на сайт мирового суда и проверить, что ваш дом территориально подсуден именно этому судебному участку.
Аналогично с районным/городским судом.

3. Регулярно, не реже 1 раза в 7-10 дней мониторить сайты указанных судов. Делается это следующим образом. Нужно зайти в раздел "Судебное делопроизводство", выбрать "Гражданские и административные дела", в строке "Лицо, участвующее в деле" указать свою фамилию и нажать на поиск. Имя-отчество лучше не указывать, а сравнить с вашими после отображения информации.
Вы найдете все дела, в которых являетесь участниками судебных процессов, будь то судебный приказ или исковое заявление.

Как правило, информация в районных/городских судах размещается и обновляется регулярно, ей можно доверять. С мировыми ситуация хуже, но и здесь есть решение, звоните им хотя бы 1 раз в 2 недели и узнавайте нет ли новых дел с вашим участием.

4. Контролировать почтовый ящик по месту регистрации не реже 2 раз в неделю. Одно другого не отменяет, а только дополняет. В идеале 1 раз в неделю ходить в почтовое отделение, например по субботам, и узнавать приходили ли за прошедшую неделю на ваше имя заказные письма.

5. Таким образом, вы можете быть в курсе всех своих судебных тяжб, находясь даже в тысячах километров от адреса регистрации. Начинать контролировать нужно примерно через 3-4 месяца с момента начала просрочек по обязательствам.

Кредитор обратился в суд с исковым заявлением о взыскании долга. Что можно сделать в этом случае и каких результатов достигнуть?

Для начала хочу напомнить, что с исковым заявлением кредитор может обратиться в суд только после отмены судебного приказа или при сумме требований более 500 000 рублей. Поэтому, если Вы не согласны с суммой долга, судебный приказ нужно отменить. Подробно о том как это делается мы рассматривали ранее на странице группы.

Вот основные действия ответчиков:

1. Внимательно изучить копию искового заявления. Основная цель: понять являются ли требования кредитора обоснованными. Помочь в этом может изучение своего кредитного договора и поверхностный расчёт. Если расчёт верный, то приступаем к п.3.

2. В том случае, если сумма требований кредитора явно завышена, нужно детально разобраться почему. Для этого необходимо получить выписку движения денежных средств с расшифровкой сумм и
проверить правильность расчёта кредитора: очередность погашения денежных средств, порядок и размер начисления процентов, штрафов/неустоек, а так же их соответствие действующему законодательству и договору.
После этого нужно подготовить контррасчёт исковых требований и в ряде случаев существенно снизить сумму долга, в некоторых случаях на 70% и более. Разумеется, для этого необходимы соответствующие навыки.

3. Изучить список документов, прилагаемых к исковому заявлению: является ли он полным, подтверждает ли факт заключения договора. Например, кредитор может потерять договор, а приложить некую справку о задолженности.
Ещё одним примером служат справки о переводе денежных средств, которые подписываются кредиторами (в основном МФО), а не финансовыми организациями. Такие справки не являются доказательствами получения денег ответчиком, более того вообще невозможно определить кто является конечным получателем.
Это может являться отказом в удовлетворении исковых требований. Иногда в материалах дела может отсутствовать доверенность на представителя или она оформлена ненадлежащим образом.

4. Посмотреть истёк ли срок исковой давности по требованиям истца полностью или частично. Если да, то заявить соответствующее ходатайство и подать возражения на исковое заявление относительно сути исковых требований, с учётом п.2 и 3.

5. Для затягивания дела или получения необходимых доказательств можно заявить различные ходатайства: о переносе даты судебного заседания, истребовании оригинала договора, проведения экспертизы подписи, привлечении эксперта и т.д.

6. Получить мотивированное решение суда и изучить его.
Мировой суд изготавливает его только по заявлению участников дела. Подать заявление нужно в течение 3 дней со дня объявления резолютивной части, если участник дела присутствовал в судебном заседании и в течение 15 дней, если не присутствовал.
Для получения мотивированного решения районного/краевого/областного судов заявление не нужно, оно изготавливается ими в течение 5 дней со дня окончания судебного разбирательства, т.е. "автоматически".
Важно внимательно изучить мотивированное решение, учёл ли суд все ваши возражения, дал ли им правовую оценку, какие принял доказательства по делу и т.д.

7. При несогласии с решением суда необходимо подать апелляционную жалобу (АЖ). Сделать это можно в течение 1 месяца с момента составления мотивированного решения, если упрощенное производство, то 15 дней.
О том как правильно подать АЖ мы поговорим в одной из следующих публикаций.

Выводы: С кредиторами можно и нужно бороться в суде. В зависимости от ситуации можно существенно снизить исковые требования и/или затянуть вступление решения в законную силу.

Разъяснения как будет работать "Закон о гарантированном доходе должников".

Уважаемые подписчики и гости группы. Вчера мы узнали о том, что Государственной думой в 3 чтении принят указанный закон. Сегодня даю разъяснения о том, как и когда он будет работать.

1. Предполагается, что закон вступит в силу с 01.02.2022 г. Закон ещё будет рассмотрен Советом Федерации, далее его подписывает президент РФ и он официально публикуется.

2. Закон будет носить заявительный характер. Т.е. для того, чтобы им воспользоваться, необходимо будет обратиться в подразделение ФССП и написать соответствующее заявление. Предполагается, что должнику необходимо будет сообщить в ФССП реквизиты банковского счета, на котором необходимо сохранить соответствующий минимальный доход.

3. Кто сможет воспользоваться законом? Примеры. Пенсионеры с пенсией до 12 702 руб. Если она не превышает эту сумму, то можно считать, что долги этих пенсионеров "списаны", судебные приставы ничего не смогут взыскать. Если превышает, например 15 000 руб., то 2 298 руб. будут уходить в счёт долга.

Так же воспользоваться законом смогут граждане с низкими доходами. Например, семья воспитывает 2 детей, должник отец, официальный доход 30 тысяч, мама официально не работает. В данном случае судебные приставы ничего не смогут взыскивать с его заработной платы, т.к размер минимального дохода должен составлять не менее: 1 отец (сам должник) и 2 детей на иждивении=3*12 702=38 106 руб.
Тоже самое, если мама-одиночка официально получает 25 000 рублей и воспитывает хотя бы 1 ребёнка.

4. Закон не распространяется на взыскание алиментов, при возмещении вреда причиненного здоровью, при возмещении вреда в связи со смертью кормильца, при возмещении ущерба, причиненного преступлением.

Очень важное послабление, давно напрашивалось. Однако есть ощущение, что оно связано не с тем, чтобы сделать жизнь граждан лучше. Возможно, что закредитованность в нашей стране просто запредельная и "кредитный пузырь" может лопнуть....чтобы этого избежать и принимаются подобные меры.
Почему бы просто не повысить благосостояние граждан, люди бы отдали долги и деньги бы работали на экономику? Но это уже другой вопрос.

ООО "Экспресс-кредит" обратилось с иском к клиенту о взыскании денежных средств по договору микрозайма.
Направили в суд ходатайство об истечении срока исковой давности. Иск оставлен без удовлетворения.

Что такое договор цессии по кредитным обязательствам? Что нужно знать о нём заёмщикам? Обязаны ли уведомить заёмщика о цессии?

Цессия - это уступка права требования. Фактически продажа долга другой организации, как правило коллекторскому агентству. Стоимость зависит от суммы долга, периода просрочки, объема уступленных требований и др., и составляет от 2-3% до 15-20% от размера долга.

1. Уступка права требования полностью законна, регулируется главой 24 Гражданского кодекса РФ.

2. Должника обязаны уведомить о переходе права. Способ может быть любой, установленный договором (почта, эл.почта, смс, информация в личном кабинете и др.).
Если вы не заходите, например, в личный кабинет МФО и не читаете уведомления, то это заботы самого заёмщика.

3. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
Доказательством является само уведомление. Никто не обязан предоставлять заёмщику копию или оригинал договора цессии.

4. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.
Т.е. заёмщику его может прислать старый или новый кредитор.

5. С момента уступки коллекторские агентства (КА) не имеют права начислять % и штрафы (нет лицензии). Имеют право требовать только ту сумму долга, которая была на момент покупки долга.
Если впереди суд с КА, то важно проверить правильность расчёта исковых требований. Ряд КА продолжают начислять % и штрафы после покупки долга, включают их в свои требования, что незаконно.

При обращении в суд новый кредитор имеет право требовать всю сумму долга. Тот факт, что они купили этот долг у банка за 3% не имеет никакого значения в суде.

Как отменить судебный приказ, если истёк срок для подачи возражений относительно его исполнения?

Для начала напомню, что для стандартной отмены судебного приказа, в пределах 10-ти дневного срока с момента его получения Вам не нужен юрист. Это тот случай, когда можно и нужно экономить на юридических услугах. Достаточно скачать образец заявления об отмене (в группе или в интернете), заполнить и направить его в адрес мирового суда, которым СП вынесен.
Самостоятельная подготовка заявления об отмене СП в среднем занимает не более 10-15 минут. Последующие заявления, после создания шаблона, будут готовиться в срок не более 5 минут.

Однако иногда гражданин не направляет заявление об отмене в установленный срок (причин для этого может быть много) и СП вступает в законную силу. Но даже в этом случае СП можно отменить.
В соответствии со ст. 112 ГПК лицам, пропустившим установленный федеральным законом процессуальный срок по причинам, признанным судом уважительными, пропущенный срок может быть восстановлен.
В этом случае необходимо подать ходатайство о восстановлении пропущенного срока для отмены СП и заявление об отмене СП с приложением подтверждающих документов.
Среди причин 100% гарантией является, например, отсутствие гражданина в городе или болезнь, подтверждённые документами.
В том случае, если по СП уже списали денежные средства, то их можно вернуть, о том как это сделать поговорим в следующей статье.

Если Вы пропустили срок на подачу заявления об отмене судебного приказа, и Вам кажется, что у вас нет 100% уважительной причины - рекомендую всё равно обратиться ко мне за консультацией.
Как показывает практика, накопленный опыт позволяет восстановить срок для отмены судебного приказа в среднем в 80% случаев.
Стоимость услуги 2500 руб.